（一）、風險管理與保險

　　“保險”一詞現在對我們來說并不陌生，事實上我們所說的“保險”更多的情況下是在指商業保險，本文所要探討的保險對策也是指商業保險，要想對保險有一個較清晰的理論認識，首先應該對風險管理有所了解。

　　1、風險管理

　　風險的客觀存在及其造成損失的必然后果，使社會、企業和個人都要采取相應的手段和方法對風險進行控制和轉移，因此風險管理應運而生。風險管理就是研究風險發生的規律和風險控制技術并運用相應的方法和技術對風險進行控制和轉移，以實現用最小的成本支出獲得最大的利益保障，使風險造成的損失降到最低程度。

　　2、保險

　　根據《中華人民共和國保險法》，保險是指投保人根合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故引起發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、或者達到合同約定的年齡、期限是承擔給傅保險金責任的商業保險行為。

　　從風險管理的角度看，保險是運用損失融資手段進行風險管理，即保險公司將按照保險合同規定為合同購買者的損失支付資金，也就是在為這些損失融資，這樣保險合同購買者就通過支付保險費將其損失風險轉嫁給了保險公司。保險公司則運用其專業的風險管理的技術和手段經營大量的各種類型的風險。

　　保險的要素包括，可保風險的存在、大量同質風險的集合與分散、保險費率的厘定、保險基金的建立、保險合同的訂立。

　　保險根據不同的標準可以有不同的分類，根據其承保的標的物可以將保險業務劃分為：財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。這四類業務又根據其所承保的標的物及其風險進行保險明細險種的劃分。

　　（二）、現代物流保險對策

　　根據現代物流中的風險分析，對物流作業中不同的標的和風險選擇相應的保險險種，或依據保險要素設計相應的保險險種、確定保險人、訂立保險合同，轉移和減少物流風險所造成的損失，就是采取保險對策對現代物流中的風險進行風險管理。

　　1、運輸和搬運活動中的保險對策

　　（1）如果是國內貨物運輸，首先按照運輸工具的不同確定采用國內水路、鐵路、公路或航空貨物運輸險中的一種或多種（聯運），再根據所希望得到的保障水平和所能承擔的費用選取國內貨物運輸基本險、綜合險及各種附加險進行投保。（２）如果是國外貨物運輸，就要進行國際運輸貨物保險。

　　國際貨物運輸保險的險種繁多，條款內容較復雜，例如，海上保險中的一般附加險就有11種、特別附加險6種；郵包運輸保險包括海、陸、空三種運輸方式或聯運方式中的郵包保險責任。在辦理國際貨物運輸保險時，除了需要選擇合適的險種（包括附加險），還要選擇適用的保險條款（如中國人民保險公司條款、倫敦保險協會條款，等等），以保證在發生保險事故時，通過理賠使被保險人利益能得到保障。（3）運輸和搬運活動離不開相應的運輸工具，因此還要對運輸工具進行保險，根據不同的運輸工具及其風險可選擇的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險及其相應的附加險種。

　　3、儲備和庫存活動中的保險對策

　　首先應對儲備物資的倉庫及其內部的相關設備和器械進行保險，可選擇的險種有：財產保險、財產一切險；倉庫中的貨物應與倉庫一起辦理相同的保險，倉儲的貨物種類、危險程度是決定費率的關鍵因素。對于以經營倉儲業務為主業的企業，應要求保險公司為自己承保專業性、風險針對性較強的倉儲險。

　　4、生產活動中的保險對策

　　針對生產活動中物流存在的多種的風險，可采取多險種同時投保的方法。可以進行選擇和組合的險種有：財產保險或財產一切險、機器損壞險、建筑工程一切險、安裝工程一切險等。

　　5、配送及其他服務活動中的保險對策

　　配送活動離不開運輸和倉儲，因此可根據配送活動的具體情況，對運輸和倉儲活動保險對策中的保險險種加以靈活運用和組合，形成配送活動中的保險對策。

　　在其他服務活動、特別是面對終端客戶的服務中，還應對客戶所面臨的風險加以考慮，要求提供產品的企業為其產品投保產品責任保險、產品質量保證保險。

　　6、其他保險對策

　　物流與其他行業一樣，都離不開人，為了保障物流活動連續進行，因此應對處于物流活動全過程中的人員辦理人身意外傷害保險及相應的醫療和養老保險；對于那些處于特殊或關鍵工作崗位的人員還可以辦理雇員忠誠保險，將由于客觀因素對人造成的傷害和影響，而最終導致物流活動的損失風險提前化解和降低。由于醫療和養老保險險種在不斷更新和變化，且存在著地區性差異，本文不再一一述及。

　　物流活動各個環節的風險的存在，最終都會影響物流企業利潤的實現，因此利潤損失保險也是可以進行選擇的保險險種之一。但必須根據具體情況（如物流企業經營、財務等相關情況、是否可保風險等），而且必須是在投保了其他相關險種的保險后，才可以投保。

　　由于物流業本身的特點，使信用在物流業中愈發重要，因此對由于人為的因素、特別是騙貨和騙取貨款的風險如何控制和管理，也是保險對策所應涉及的。信用保險和保證保險可以承保此類風險。但目前由于種種原因我國各保險公司尚未對物流業辦理此類保險，對于此類風險目前只能運用其他可承保險種、并采取相應的措施（如行業制裁等）加以控制和管理。

　　總之，根據物流業的發展和物流具體活動的變化，隨時選擇不同的險種進行組合和投保、開發和設計新的險種化解和分散物流業的風險，控制和降低其風險損失，是現代物流保險對策的目的所在。