江蘇中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)收款激增
“池融資”有望緩減出口資金壓力
“現(xiàn)在出口盈利越來越難了！”說這話的叫張斌，是一家貿(mào)易出口型企業(yè)的負(fù)責(zé)人。他主要經(jīng)營(yíng)海產(chǎn)品和休閑食品，通過收購(gòu)貨源進(jìn)行包裝和出口，集中出口到新加坡、日本、韓國(guó)等地區(qū)，年出口約300萬美元�？墒撬恢庇袀�(gè)心病：公司目前穩(wěn)定合作的進(jìn)口商將近30家，行業(yè)慣例多為收貨后30 90天付款，給公司帶來了巨大的資金壓力，“經(jīng)常得拆東墻補(bǔ)西墻�！睆埧倢�(duì)記者如是說。
張斌面臨的問題在中小出口企業(yè)中具有普遍性。據(jù)記者了解，目前國(guó)內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)有80%缺乏資金，最大的壓力就來自于應(yīng)收賬款。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)企業(yè)的海外應(yīng)收賬款余額已經(jīng)超過1000億美元，并正在以每年150億美元的速度增長(zhǎng)。企業(yè)應(yīng)收賬款總量占企業(yè)總資產(chǎn)的30%左右，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家20%的水平，而除了上市公司，中國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期平均為90 120天，是歐美企業(yè)的3 4倍。江蘇是進(jìn)出口大省，中小出口企業(yè)面臨的應(yīng)收賬款壓力更大。
目前銀行為企業(yè)提供的應(yīng)收賬款產(chǎn)品包括保理、出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，也能將應(yīng)收賬款部分“變現(xiàn)”，但都只針對(duì)單筆交易金額較高的應(yīng)收賬款。記者在采訪中了解到，由于訂單分散，單筆金額較小，實(shí)際上中小企業(yè)很難辦理。黃老板是一家無線通訊電子產(chǎn)品出口公司的企業(yè)主，去年銷售收入達(dá)到1.7億元，他告訴記者：“我們的買家很多，訂單也很分散，但每單金額一般只有5 8萬美元，找過很多銀行，都說操作成本太高，不適合做保理和出口信用保險(xiǎn)融資�！�
眼下，不少銀行已經(jīng)動(dòng)起了千億應(yīng)收賬款的“腦筋”。記者昨天從深發(fā)展南京分行了解到，該行近日推出的“池融資”業(yè)務(wù)，有望盤活中小出口企業(yè)的應(yīng)收賬款。據(jù)深發(fā)展南京分行國(guó)際業(yè)務(wù)部肖總介紹，能夠進(jìn)入“池”內(nèi)的應(yīng)收賬款，涵蓋了信用證、付款交單、承諾交單及賒銷等幾種形式。企業(yè)只要將日常分散、小額的應(yīng)收賬款集合起來，形成具有相對(duì)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額“池”并轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行就可以據(jù)此給予最高75%的融資，從而突破了單筆應(yīng)收賬款融資金額和期限的限制。
“我們對(duì)江蘇企業(yè)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，中小出口企業(yè)面臨越來越苛刻的收款條件，賒銷已經(jīng)成為主要出口結(jié)算方式，但收款都很及時(shí)，江蘇企業(yè)平均收匯率能達(dá)到99%，出口核銷率基本都達(dá)到100%，現(xiàn)金流的質(zhì)量很好。”據(jù)肖總透露，“池融資”不僅能緩解中小企業(yè)的資金壓力，還能幫助中小出口企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，比如，某企業(yè)提前3個(gè)月從銀行得到了100萬美元，假設(shè)3個(gè)月后美元現(xiàn)匯買入價(jià)從7.81跌到了7.72，那么就可減少約8萬多人民幣的匯率損失。
銀行通過創(chuàng)新產(chǎn)品能盤活千億應(yīng)收賬款嗎？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)控制。據(jù)記者了解，深發(fā)展此前曾推出了針對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的“供應(yīng)鏈金融”系列30多種產(chǎn)品，每年投入的信貸數(shù)以千億計(jì)，幾乎沒有壞賬。業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行一旦突破風(fēng)控技術(shù)難關(guān)，就能在中小企業(yè)融資領(lǐng)域大有作為。
