——央行、銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就調(diào)整商業(yè)性房貸政策答記者問 
    中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會9月27日共同發(fā)布了《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對商業(yè)性房地產(chǎn)信貸政策進行了調(diào)整。有關(guān)負責(zé)人表示，目前我國房地產(chǎn)市場價格上漲較快，存在明顯的非理性因素，商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險顯著增加。此舉旨在貫徹落實全國城市住房工作會議精神，防范房貸風(fēng)險。
    房價存在明顯非理性因素 
    問：為什么規(guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款？ 
    答：“個人住房循環(huán)授信”等貸款產(chǎn)品的主要特點是信用額度隨房價的不斷攀升而增加，如果房價出現(xiàn)劇烈波動，貸款的信用風(fēng)險將顯著上升�！锻ㄖ�》規(guī)定不得發(fā)放“隨房價上漲追加貸款”的住房貸款，主要目的是為了防止商業(yè)銀行過度授信，維護金融穩(wěn)定。 
    目前我國房地產(chǎn)市場價格上漲較快，存在明顯的非理性因素，商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險顯著增加。近年來，我國住房抵押消費貸款增長很快，但違約風(fēng)險已有抬頭趨勢。而“房價重估追加按揭”一類的住房貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)增長很快，風(fēng)險管控措施尚不完善，一旦房價大幅波動，容易引發(fā)商業(yè)銀行不良貸款的激增�！锻ㄖ�》規(guī)定不得發(fā)放此類貸款，有利于降低信貸風(fēng)險，維護房地產(chǎn)金融市場的健康平穩(wěn)發(fā)展。 
    購房套數(shù)越多抑制效果越明顯 
    問：《通知》對住房信貸政策做了哪些調(diào)整？ 
    答：《通知》以購房的套數(shù)和套型建筑面積為標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計了不同的最低首付款比例、利率水平。 
    為繼續(xù)支持中低收入家庭通過信貸解決住房問題，引導(dǎo)居民形成資源節(jié)約型的住房消費觀念、理性消費，《通知》重申了對購買首套自住房且套型建筑面積90平方米以下的借款人，仍執(zhí)行20%的貸款最低首付款比例規(guī)定；對購買首套自住房且套型建筑面積90平方米以上的借款人，繼續(xù)執(zhí)行30%的貸款最低首付款比例規(guī)定。 
    為切實防范金融風(fēng)險，《通知》對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的借款人，提出了較為嚴格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；同時要求商業(yè)銀行隨套數(shù)增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。同時，為保障借款人的還款能力，防范信貸風(fēng)險，《通知》強調(diào)借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。 
    需要注意的是，隨著借款人購房套數(shù)的增加，最低首付款比例和利率的上調(diào)幅度將進一步增大，抑制效果會更加明顯。 
    是否首套通過 個人信用數(shù)據(jù)庫認定 
    問：如何界定《通知》中的“首套自住房”和“第二套（含）以上住房”？ 
    答：《通知》中的“首套自住房”是指借款人第一次利用貸款所購買的用于自住的房屋�！暗诙�套（含）以上住房”是指借款人利用貸款所購買的首套自住房以外的其他住房。《通知》要求商業(yè)銀行在接受個人住房貸款申請后，應(yīng)及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況予以查詢，貸款申請批準(zhǔn)后再將相關(guān)信息及時錄入該數(shù)據(jù)庫，以此確保對“首套自住房”和“第二套（含）以上住房”的認定。借款人也應(yīng)按誠實守信原則在貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。