破解中小企業(yè)“融資難”路還有多遠(yuǎn)
2008-11-25 10:54:00 來源：現(xiàn)代物流報 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□陳冀
中小企業(yè)融資難問題，全世界都存在，而我國要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
融資難一直是國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙，當(dāng)全球金融風(fēng)暴襲來，資金鏈?zhǔn)欠駭嗔迅蔀橹行∑髽I(yè)的生死關(guān)鍵。
溫家寶總理近日視察廣東時強調(diào)指出，要切實解決中小企業(yè)融資難問題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)的首要舉措就是解決融資問題，近期針對中小企業(yè)的融資新政值得期望。然而，從“政策陽光”到“救急輸血”，中小企業(yè)在這個關(guān)鍵時刻是否能順利融資，記者對此進行了調(diào)查。
資金斷裂比訂單下降更致命
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事�！闭勂鹑蚪鹑陲L(fēng)暴的影響，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達玩具廠董事長周志明說：“目前經(jīng)濟形勢不好，購買原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn)，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不靈。如果說訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時間，但資金鏈一斷，企業(yè)就會猝死�！笔車H金融海嘯影響、國際經(jīng)濟下滑、國內(nèi)原材料價格上漲過快、勞動力成本上升及人民幣升值等因素影響，今年以來，國內(nèi)已有相當(dāng)部分中小企業(yè)經(jīng)營困難。 像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問題，只有兩條途徑，一是向銀行貸款，一是向民間借貸�！般y行貸款條件極為嚴(yán)苛，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物，而且評估時還要被打折，最短也要1個月，才能拿到貸款�！庇薪y(tǒng)計表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2％，而手續(xù)繁雜、貸款抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
銀行救急更要自保顧慮重重
“融資難”多年來一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問題。近幾年來，通過國內(nèi)金融機構(gòu)的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開發(fā)、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索，中小企業(yè)融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央要求切實加大對中小企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出 “要救急更要自�！钡闹刂仡檻]。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對中小企業(yè)貸款的幾重顧慮。
主要是擔(dān)心中小企業(yè)抗擊風(fēng)險能力弱；回款來源沒信心；貸款不易于管理；行業(yè)偏見難克服。
對此，有關(guān)專家指出，銀行首先要保證自身的風(fēng)險防范無可厚非，但也要主動擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任。同時還應(yīng)看到，目前經(jīng)濟不景氣時期對企業(yè) “雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機遇期。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試。
不要讓中小企業(yè)倒在融資上
中小企業(yè)融資難問題，全世界都存在。我國要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力。
廣東外語外貿(mào)大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院教授肖鷂飛指出，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對大企業(yè)的辦法，還沒有建立起一套針對中小企業(yè)客戶篩選和風(fēng)險管控體系，在專門隊伍和人才培養(yǎng)方面，還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓(xùn)的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員，以及行之有效的激勵約束考核機制。
“要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機構(gòu)，部分地方和金融部門應(yīng)鼓勵發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機構(gòu)。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動票據(jù)融資、授信貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開設(shè)通道�！�
政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟救急方面應(yīng)加大公共財政支持力度。據(jù)悉，廣東省政府出資10億元，成立省級再擔(dān)保公司，這是廣東省首個由省財政出資的再擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問題。
另一方面，許多銀行希望政府在對中小企業(yè)風(fēng)險評估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用。
再次，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運用民間資本，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運用。
與此同時，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而，肖鷂飛建議，中小企業(yè)在市場經(jīng)濟條件下要誠實守信，守法經(jīng)營，規(guī)范管理，為融資提高融資條件。
