中小企業(yè)融資難破冰尚需利器
2008-11-4 14:59:00 來源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□本報(bào)記者 李勝利 黃文順
我國(guó)的中小企業(yè)目前多數(shù)處于發(fā)展的上升期，謀求新的發(fā)展和實(shí)現(xiàn)規(guī)模的擴(kuò)張無疑是在產(chǎn)品有了一定市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)效益不斷好轉(zhuǎn)的前提下的必由之路。但是，實(shí)現(xiàn)發(fā)展，錢從哪里來？在這個(gè)問題上，先有雞還是先有蛋顯然無需爭(zhēng)議�？科髽I(yè)自身滾動(dòng)，杯水車薪且進(jìn)程緩慢。所以，在制約中小企業(yè)發(fā)展的諸多瓶頸之中，融資難無疑是前進(jìn)路上的第一關(guān)。
銀行貸款：主渠道但需跨越“門檻”
銀行貸款一直是中小企業(yè)融資的主要渠道。但是，今年國(guó)家宏觀調(diào)控的首要任務(wù)是防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)向過熱，貨幣政策因此由“穩(wěn)健”調(diào)整為“從緊”，因此中小企業(yè)融資困難進(jìn)一步加劇。
為降低金融風(fēng)險(xiǎn)，各商業(yè)銀行在貸款上都小心謹(jǐn)慎，因此融資難的主要表現(xiàn)還是要件與銀行的要求不符。從今年丹東市上報(bào)推介中小企業(yè)38戶貸款項(xiàng)目分析，有四種類型的企業(yè)或項(xiàng)目沒有得到貸款支持：一類是新建企業(yè).如某電力有限公司，2007年注冊(cè)成立，土地廠房已建完工，價(jià)值800余萬元的設(shè)備也已安裝完畢，目前已試生產(chǎn)。土地廠房作為抵押物價(jià)值1800多萬元，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款800萬元，目前已有訂貨合同400萬元。但是由于該公司沒有經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，至今沒有得到銀行貸款扶持。第二類是抵押物不符合銀行貸款條件。如某礦產(chǎn)品加工企業(yè)，產(chǎn)品80%出口，供不應(yīng)求，銷售收入2006年5600萬元、2007年8117萬元，主要原因是資產(chǎn)集中在冶煉爐價(jià)值3600萬元，申請(qǐng)流動(dòng)資金1000萬元，由于設(shè)備抵押不符合貸款條件，沒有得到扶持。另外，還有兩戶生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品的企業(yè)，屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策扶持的行業(yè)，雖然有土地廠房，但由于土地屬集體使用權(quán)的，也沒有得到貸款支持。第三類是擴(kuò)建項(xiàng)目，沒有抵押物。如某企業(yè)享有自主研發(fā)創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利產(chǎn)品16項(xiàng)，是國(guó)家火炬計(jì)劃工程項(xiàng)目企業(yè)，擬征地43.5畝，擴(kuò)建廠房3.6萬平方米，需貸款4000萬元。但由于該廠現(xiàn)有土地廠房已抵押，因此，擴(kuò)建項(xiàng)目資金沒有落實(shí)。第四類是貸款額度受抵押物比例限制，得不到追加貸款。如某制造業(yè)企業(yè)，受鋼材市場(chǎng)價(jià)格上漲影響缺少流動(dòng)資金，由于土地廠房已按50%的比例抵押在銀行，再申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，抵押物不足值。
分析造成部分中小企業(yè)貸款難的原因，除了貨幣政策調(diào)整為 “從緊”外，還有以下幾種因素：一是貸款趨向少數(shù)規(guī)模較大、經(jīng)濟(jì)效益好、信用程度較高的大中型企業(yè)。盡管國(guó)家信貸政策鼓勵(lì)各專業(yè)銀行支持中小企業(yè)貸款，但實(shí)際情況普遍對(duì)大企業(yè) “爭(zhēng)貸”，對(duì)中小企業(yè)“惜貸”。二是貸款審批權(quán)日益集中，丹東市除兩家商業(yè)銀行外，大部分銀行的貸款審批權(quán)集中在省級(jí)行，即使部分中小企業(yè)信貸項(xiàng)目報(bào)到省級(jí)行，由于貸款額度小，很難得到批準(zhǔn)。三是丹東市金融機(jī)構(gòu)信貸品種創(chuàng)新不夠，主要還停留在土地廠房抵押的傳統(tǒng)信貸品種上，致使一方面各金融機(jī)構(gòu)資金閑置流向外地，另一方面大多數(shù)處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)得不到貸款支持。
擔(dān)保公司：有亮點(diǎn)但并非主流
通過擔(dān)保公司融資也是近幾年來國(guó)家鼓勵(lì)中小企業(yè)融資的渠道，在丹東市10多家擔(dān)保公司中，東港市五興信用擔(dān)保有限公司通過打捆聯(lián)保模式等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新成為其中的亮點(diǎn)。
東港市五興信用擔(dān)保有限公司成立于2005年10月10日，起初注冊(cè)資本3100萬元，后于2006年和2008年兩次增資，目前注冊(cè)資本達(dá)到1億元。
這家擔(dān)保公司針對(duì)轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)“小規(guī)模、大群體”的具體情況，創(chuàng)新性的提出多家企業(yè)自由組合打捆聯(lián)合擔(dān)保申請(qǐng)貸款，將貸款風(fēng)險(xiǎn)分散后集中控制，切實(shí)成為解決當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)貸款難的有效手段。截至2008年9月末，東港市五興信用擔(dān)保有限公司累計(jì)共為222家中小企業(yè)提供擔(dān)保，其中項(xiàng)目貸款企業(yè)10家，流動(dòng)資金貸款企業(yè)212家,共實(shí)現(xiàn)累計(jì)擔(dān)保額53103萬元，截至2008年9月末實(shí)現(xiàn)當(dāng)期在保責(zé)任余額26910萬元，貸款資金注入企業(yè)后，截至2008年9月末，222家企業(yè)共實(shí)現(xiàn)新增主營(yíng)業(yè)務(wù)收入189565萬元，實(shí)現(xiàn)利稅總額53590萬元，增加就業(yè)崗位550人。其中10家改擴(kuò)建項(xiàng)目企業(yè)改擴(kuò)建項(xiàng)目得以實(shí)施，新增土地60140平方米、建筑面積23920平方米，固定資產(chǎn)投資5635萬元，新購(gòu)置各類生產(chǎn)設(shè)備120多臺(tái)套。
在總結(jié)以往打捆聯(lián)保互保貸款模式經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，這家公司不斷開拓創(chuàng)新，繼續(xù)推行打捆聯(lián)保模式為更多的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。近年來東港地區(qū)的海上捕撈船隊(duì)經(jīng)過多年的原始積累，都已具備雄厚的實(shí)力，從最初的幾條小木船發(fā)展到今天幾十艘鋼質(zhì)漁船，上億元的資產(chǎn)規(guī)模，積累了良好的社會(huì)信譽(yù)，漁業(yè)捕撈業(yè)蓬勃發(fā)展起來，但捕撈企業(yè)卻苦于貸款融資難題的困擾，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的健康、快速發(fā)展。擔(dān)保公司針對(duì)上述情況進(jìn)行多次實(shí)地調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，協(xié)調(diào)銀行、保險(xiǎn)公司及漁業(yè)管理等多個(gè)部門，創(chuàng)新性提出漁船產(chǎn)權(quán)抵押與聯(lián)�；ケＯ嘟Y(jié)合的創(chuàng)新貸款模式，共為5家漁業(yè)捕撈企業(yè)擔(dān)保貸款1500萬元，破解了漁業(yè)捕撈企業(yè)融資貸款的堅(jiān)冰，在企業(yè)間反響強(qiáng)烈。
盡管東港市五興信用擔(dān)保有限公司的業(yè)績(jī)可圈可點(diǎn)，但終歸是一枝獨(dú)秀。丹東市的10余家擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的不過三五家。
中小企業(yè)融資難是老問題，但我們必須不斷思考新辦法。近年來，丹東市中小企業(yè)局通過加強(qiáng)銀企對(duì)接，提升企業(yè)信譽(yù)度多種方式努力尋求解決問題的途徑和辦法，并取得了一定的實(shí)效。但是，要從根本上破解這一難題，除了政策和各金融機(jī)構(gòu)的積極態(tài)度之外，還要不斷拓寬新的融資渠道。同時(shí)，中小企業(yè)也要練好內(nèi)功，不斷積累自己的信譽(yù)度，成為真正的“優(yōu)質(zhì)客戶”。
