如何與金融機構協作，進行第三方物流服務創新，滿足中小企業對金融服務和第三方物流服務的迫切需求，促進中小企業發展，已經成為我國物流業界和研究人員關注的重要問題。融通倉是一個綜合性的第三方物流服務平臺，不僅為銀行與企業間的合作架構新橋梁，幫助中小企業解決融資難題，而且能有效地融入中小企業供應鏈體系之中，為其提供高效的第三方物流服務。

　　一、中小企業質押貸款舉步維艱

　　央行不斷出臺扶持中小企業發展的政策，但商業銀行在具體操作中往往是“想貸不敢貸”，根本原因并不在于銀行信貸或資本市場的歧視，而在于中小企業過于分散和信貸風險較高。根據《貸款通則》第九條，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現三種基本類型，其中擔保貸款系指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。中小企業信用級別低，可抵押資產普遍較少，也難以得到大企業提供的擔保，在經營活動中商業票據使用較少，要獲得銀行提供的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、票據貼現等服務在目前狀況下仍然很困難。

　　面對中小企業的質押貸款業務盡管充滿誘惑，但由于存在諸多外部條件瓶頸而陷于停滯狀態，而許多中小企業迫于短期資金壓力轉而以高昂的成本向各地興起的典當行獲得類似于動產質押的融資。金融機構開展面向中小企業的質押貸款業務面臨很多外部條件瓶頸。

　　二、融通倉可以作為銀企間的合作構架新橋梁并良好地融入企業供應鏈體系之中

　　融通倉作為一種開業界之先河的新型業態，其內涵和外延尚待進一步探討和豐富。在此，將融通倉的定義分為廣義與狹義兩個階段。廣義的融通倉是指在工業經濟和金融、商貿、物流等第三產業發達的區域創生的一種跨行業的綜合性第三產業高級業態，以物流運作為起點，綜合發展信用擔保，電子商務平臺，傳統商業平臺和房產開發。狹義的融通倉首先是一個以質押物資倉管與監管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務平臺，它不僅為銀企間的合作構架新橋梁，也將良好地融入企業供應鏈體系之中，成為中小企業重要的第三方物流服務提供者，其服務功能主要有以下兩個方面：

　　1.融通倉提供的一體化服務可以解決質押貸款業務的外部瓶頸

　　在質押業務中，融通倉根據質押人與金融機構簽訂的質押貸款合同以及三方簽訂的倉儲協議約定，根據質物寄存地點的不同，對客戶企業提供兩種類型的服務：(1)對寄存在融通倉倉儲中心的質物提供倉儲管理和監管服務；(2)對寄存在質押人經金融機構確認的其他倉庫中的質物提供監管服務，必要時才提供倉儲管理服務。

　　借助融通倉的參與，針對中小企業的動產質押貸款業務的可操作性大大增強。在中小企業的生產經營活動中，原材料采購與產成品銷售普遍存在批量性和季節性特征，這類物資的庫存往往占用了大量寶貴資金。融通倉借助其良好的倉儲、配送和商貿條件，吸引輻射區域內的中小企業，作為其第三方倉儲中心，并幫助企業以存放于融通倉的動產獲得金融機構的質押貸款融資。融通倉不僅為金融機構提供了可信賴的質物監管，還幫助質押貸款主體雙方良好地解決質物價值評估、拍賣等難題，并有效融入中小企業產銷供應鏈當中，提供良好的第三方物流服務。同時，融通倉也將商貿平臺作為發展目標之一，借助“前店后倉”的運作模式，成為聚集區域內眾多中小企業的采購與銷售平臺。

　　2.融通倉具有信用整合與信用再造功能

　　融通倉作為聯結中小企業與金融機構的綜合性服務平臺，具有整合和再造會員企業信用的重要功能。融通倉與金融機構不斷鞏固和加強合作關系，依托融通倉設立中小企業信用擔保體系，金融機構授予融通倉相當的信貸額度，以便于金融機構、融通倉和企業更加靈活地開展質押貸款業務。充分發揮融通倉對中小企業信用的整合和再造功能，可幫助中小企業更好地解決融資問題。

　　三、融通倉的運作模式

　　融通倉的運作必須服務于上述兩個基本功能，融入中小企業（會員企業）產銷供應鏈，促進金融機構對中小企業的金融服務，整合和再造企業信用。

　　1.融通倉的選址與布局要充分考慮客戶要求

　　融通倉的選址應在工業經濟和金融、商貿、物流等第三產業發達的區域的中心地帶，有效配送輻射半徑為10－20公里，輻射區域內中小企業眾多。在珠江三角洲，蘇浙滬等地區都有許多良好的目標選址。融通倉儲中心本著為金融機構和企業提供一體化服務的目標，需要著重考慮客戶的需求，從客戶的角度出發，幫助客戶靈活開展質押貸款業務，降低質押貸款業務的成本，提高質押貸款業務運作的效率。這就需要對融通倉的倉儲配送網絡進行靈活而科學的設計。

　　“分布式”倉儲，也可以稱為“網絡”倉儲。融通倉在目標區域中心建設項目基地，其主要模塊之一是質押與公共倉儲團地，在距離基地較遠的地區以貼近客戶的原則設立或者租賃一定規模的子倉庫，拓展融通倉的服務范圍和輻射半徑，實現“分布式”倉儲配送的整體布局。

　　2.融通倉可以融入原材料采購供應鏈之中

　　由于自身規模與實力的局限，中小企業的原材料采購通常需要以現款結算方式進行，盡管造成資金壓力，多數原材料仍難采用零星購買方式。融通倉能夠有效融入會員企業原材料采購供應鏈之中，幫助企業緩解資金壓力和改善物流配送。

　　企業先獲得貸款采購原材料，然后將采購的原材料交付給融通倉儲中心倉儲作質押。在貸款期間分多次償還，并由融通倉協助完成物料配送。

　　3.融通倉可以融入區域分銷供應鏈之中

　　由于市場需求存在季節性特征，通用型產成品庫存將占用中小企業大量資金。如果企業的主要產品銷售旺季為冬季，產品庫存從5 月開始就逐漸增加，企業一方面需租用臨時倉庫用于產成品的存放，同時也被庫存占據了大量的資金。金融機構開展的質押貸款業務輔助以融通倉倉儲中心的配套物流服務，不僅可為該企業提供寶貴的融資機會，盤活庫存資金占用，也為其提供了優質的第三方物流服務。

　　4.融通倉可以對會員企業的信用進行整合和再造。

　　融通倉的重要意義還在于對中小企業信用的整合和再造。獲得金融機構的授信額度和成立獨特的信用擔保體系是信用整合和再造的兩個重要模式。

　　融通倉向金融機構按中小企業信用擔保管理的有關規定和要求提供信用擔保，金融機構授予融通倉一定的信貸額度。

　　金融機構根據融通倉倉儲中心的規模，經營業績，運營現狀，資產負債比例以及信用程度，授予融通倉儲中心一定的信貸額度，融通倉儲中心可以直接利用這些信貸額度向相關企業提供靈活的質押貸款業務，由融通倉直接監控質押貸款業務的全過程，金融機構則基本上不參與該質押貸款項目的具體運作：

　　* 融通倉直接同需要質押貸款的會員企業接觸、溝通和談判，代表金融機構同貸款企業簽訂質押借款合同和倉儲管理服務協議，向企業提供質押融資的同時，為企業寄存的質物提供倉儲管理服務和監管服務，從而將申請貸款和質物倉儲兩項任務整合操作，提高質押貸款業務運作效率。

　　* 貸款企業在質物倉儲期間需要不斷進行補庫和出庫，企業出具的入庫單或出庫單需要經過金融機構的確認，然后融通倉根據金融機構的入庫或出庫通知進行審核；而現在這些相應的憑證只需要經過融通倉的確認，即融通倉確認的過程就是對這些憑證進行審核的過程，中間省去了金融機構確認、通知、協調和處理等許多環節，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構信貸安全的前提下，提高貸款企業產銷供應鏈運作效率。

　　融通倉作為一種跨行業的第三產業高級業態，將首先在珠江三角洲，蘇浙滬等中小企業眾多且充滿活力的地區孕育和發展。如位于浙江嘉興的中國繭絲綢交易市場，作為我國最重要的繭、絲、綢的交易中心，它同時也為進場會員企業提供質押貸款、擔保和原料配送業務。可以預見，以第三方物流服務和促進面向中小企業的金融服務為核心的融通倉將具有廣闊的發展前景。