供應(yīng)鏈金融是靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式
2008-6-26 13:42:00 來(lái)源：物流天下 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈上所處位置和行業(yè)特點(diǎn)，將資金有效注入到處于相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)，幫助大企業(yè)迅速回籠資金，從而解決供應(yīng)鏈中資金流向、分配的不平衡問(wèn)題。
目前多家銀行都已逐步將供應(yīng)鏈金融作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，推出了自身的服務(wù)方案，建立起適合生產(chǎn)型企業(yè)產(chǎn)、供、銷環(huán)節(jié)金融需求的對(duì)公服務(wù)品牌。比如工行推出了財(cái)智供應(yīng)鏈融資、中行推出了“融易達(dá)”供應(yīng)鏈融資、深發(fā)展推出“池融資”等，甚至浦發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行及招商銀行三家銀行與物流公司合作,聯(lián)合推出了 “UPS全球供應(yīng)鏈金融方案”。
分析各家銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，授信基于的考量都不是小企業(yè)的表面信用狀況，而是根據(jù)上下游供應(yīng)鏈的合作情況和對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展的研判。若小企業(yè)所在的行業(yè)是銀行推出供應(yīng)鏈金融所涉及的行業(yè)，比如鋼鐵、有色金屬、汽車、能源、醫(yī)藥等，并且貿(mào)易對(duì)象為銀行確定的核心客戶，就可以充分利用這一優(yōu)勢(shì)減少融資難題。
首先，各家銀行對(duì)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈開(kāi)展情況并不一致，根據(jù)對(duì)核心客戶上下游企業(yè)開(kāi)展情況的不同主要分為“1+N”模式和“N+1+N”模式。同時(shí)，各家銀行對(duì)核心客戶的衡量標(biāo)準(zhǔn)并不相同，大型超市和行業(yè)內(nèi)有實(shí)力的制造商、原材料供應(yīng)商等都可以為核心企業(yè)，但大型商業(yè)銀行、中小銀行對(duì)各種的核心客戶衡量標(biāo)準(zhǔn)肯定有所差異，這樣就為小企業(yè)提供了一個(gè)更加廣泛的融資渠道。小企業(yè)應(yīng)對(duì)各家銀行的供應(yīng)鏈產(chǎn)品進(jìn)行了解和比對(duì)，確定存貨的抵押率并衡量綜合資金成本。
其次，供應(yīng)鏈融資可以貫穿企業(yè)的整個(gè)生產(chǎn)流通過(guò)程，小企業(yè)可以充分利用銀行的信貸資金，結(jié)合自有資金，甚至結(jié)合融資租賃的模式，以最小的資金占用，通過(guò)解放物權(quán)、貨權(quán)和賬權(quán)來(lái)用活資金流，解決自身貿(mào)易中的資金緊張狀況。但這要求小企業(yè)對(duì)自身資金流的全方位預(yù)測(cè)和判斷，需要小企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)管理有較高的業(yè)務(wù)水平，為此，建議小企業(yè)可以在供應(yīng)鏈融資的同時(shí)選擇銀行的相關(guān)現(xiàn)金管理產(chǎn)品。
最后，小企業(yè)需做好全方位的準(zhǔn)備工作。因?yàn)楝F(xiàn)在小企業(yè)融資難，所以在具備信貸條件的小企業(yè)中，如何脫穎而出對(duì)于緊缺資金的小企業(yè)來(lái)說(shuō)尤為關(guān)鍵。比如，小企業(yè)在與核心客戶的合作中，應(yīng)注意保持良好的信用印象和長(zhǎng)期穩(wěn)定的貿(mào)易合同；小企業(yè)在與物流公司合作時(shí)選擇優(yōu)質(zhì)的物流公司，并且把握好進(jìn)出貨的時(shí)機(jī)，降低資金成本。
