中小企業(yè) 你們?nèi)谫Y還難嗎
2008-6-3 14:53:00 來(lái)源：現(xiàn)代物流報(bào) 編輯：56885 關(guān)注度：摘要：... ...
□舒奕欣
中國(guó)的中小企業(yè)多為民營(yíng)企業(yè)。據(jù)調(diào)查，社會(huì)就業(yè)水平的70%~80%都是由中小企業(yè)承擔(dān)和吸納的，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)65%以上由民營(yíng)企業(yè)貢獻(xiàn)。令人遺憾的是，功勛如此卓著的民營(yíng)企業(yè)，從降生成長(zhǎng)發(fā)展至今天，無(wú)時(shí)不經(jīng)受著融資難的困擾。
融資難苦果有因
那么到底是什么原因，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資屢屢遭遇瓶頸呢？
首先，金融機(jī)構(gòu)與融資企業(yè)沒(méi)有建立起足夠相互信賴的“信用體系”。融資信貸作為一種“信用”產(chǎn)品，企業(yè)的信譽(yù)程度如何，往往是金融機(jī)構(gòu)決定是否貸款給企業(yè)的重要決策依據(jù)。曾經(jīng)有些時(shí)候，融資難也并不像現(xiàn)在這么難。那時(shí)候，銀行不科學(xué)的“盲目”放貸，遭遇了太多無(wú)力還貸企業(yè)傷害，讓“一朝被蛇咬，十年怕草繩”的銀行在放貸問(wèn)題上愈發(fā)謹(jǐn)慎，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)格外強(qiáng)烈，對(duì)融資企業(yè)也日趨苛刻，信譽(yù)門(mén)檻趨高，甚至使中小企業(yè)難以企及。
其次，金融機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)太多的融資風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)固定資產(chǎn)少，流動(dòng)資產(chǎn)變化快，無(wú)形資產(chǎn)難以量化，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，流動(dòng)資金少，難以形成較大的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流量，所以，經(jīng)營(yíng)中需要向銀行融資彌補(bǔ)資金缺口時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不能不質(zhì)疑企業(yè)到期的還貸能力。同時(shí)，考慮到中小企業(yè)在人才、技術(shù)、信息把握、生產(chǎn)設(shè)備等因素所支撐的創(chuàng)新能力和發(fā)展后勁不足，再加上企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)管理方面的欠規(guī)范和疏漏，都導(dǎo)致了信貸風(fēng)險(xiǎn)的加劇。這是金融機(jī)構(gòu)所不期望的。
另外，金融機(jī)構(gòu)日趨完善的信貸審批程序，使中小企業(yè)融資相對(duì)大企業(yè)來(lái)說(shuō)，成本趨高，但銀行從中獲益較少，造成金融機(jī)構(gòu)缺乏為中小企業(yè)進(jìn)行成功融資的動(dòng)力。對(duì)大企業(yè)，銀行可以通過(guò)供銷商、消費(fèi)者和企業(yè)職工等渠道獲得其經(jīng)營(yíng)信息，所耗成本相對(duì)較小。而多數(shù)中小企業(yè)，很多關(guān)于市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理等信息都是內(nèi)部運(yùn)行，缺乏透明度，使得銀行很難通過(guò)一般渠道獲得其相關(guān)信息。
多種方案破解融資難
面對(duì)上述窘境，又該如何破解融資難題呢？有關(guān)專家建議：
1.從間接融資的角度,嘗試成立中小企業(yè)銀行,專門(mén)為中小企業(yè)貸款。政府財(cái)政設(shè)立專項(xiàng)資金，扶持中小企業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。
2.改變銀行財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式,也有利于對(duì)中小企業(yè)的貸款。如主要從事中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的香港恒生銀行，采取對(duì)企業(yè)進(jìn)行非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的評(píng)估,可以比較有效地降低信貸風(fēng)險(xiǎn),給有潛力的中小企業(yè)的融資提供了機(jī)會(huì)。
3.中小企業(yè)為主體公司配套,可以由主體公司擔(dān)保得到銀行信貸。比如大型鋼廠與多個(gè)中小流通商形成的衛(wèi)星合作模式，從金融機(jī)構(gòu)獲得授信，進(jìn)而完成融資。
4.中小企業(yè)也要加強(qiáng)自身管理，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，提高自身信用，樹(shù)立嶄新現(xiàn)代中小企業(yè)形象。
