招行:物流貸款促進中小企業融資
2008-7-22 14:01:00 來源:物流天下 編輯:56885 關注度:摘要:... ...
郭先生在深圳一家制造業企業任事業部經理已經很多年了,對于產品供應鏈問題深有感觸:“雖然公司的賬面上看上去賺錢,但是可用的流動資金卻很少,有一大部分的錢都被倉庫的存貨押著,制造業最大的問題就是物流,在流通中資金環節出了問題,影響整個生產。”
在實際運行中,庫存占用在所難免,這使得供應鏈企業間交易成本增加,運行效率受到制約。存貨占用資金導致企業流動資金不足,嚴重制約了企業的發展,這種資金不足的問題在中小企業中更加明顯。
為此,招商銀行近期推出了旨在解決企業供應鏈中資金問題的業務——“點金物流金融”,即物流銀行質押貸款業務,它是指以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態而且符合要求的產品作為授信條件,運用物流公司的物流信息管理系統,將銀行的資金與企業的物流進行結合,向企業提供融資、結算等銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。而物流金融的本質就是為降低交易成本和風險,金融機構利用第三方物流企業提供的物流信息和物流監管,依據物流供應鏈進行的金融服務活動。
據了解,目前招商銀行已經和中國儲運總公司、中遠國際貨運有限公司、中海物流有限公司等簽約,共同促成物流銀行質押貸款業務的實施。銀行資金與企業的物流有機結合,能夠解決大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難問題。在合作過程中,物流公司可以充分發揮在貨物運輸、倉儲、貨物監管等方面的長處。銀行基于物流企業控制貨權、物流與資金流封閉運作,而給予核心企業的上下游授信的支持。物流公司作為第三方監管人對于質押的貨物進行嚴格的監管,在一定程度上降低了銀行可能遇到的風險。
“點金物流金融”通過銀行、生產企業及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補,突破了傳統的地域限制,使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作,迅速提高銷售效率,降低經營成本,達到多方共贏的目的。
招商銀行副行長張光華說:“‘點金物流金融’產品體系涵蓋了內外貿一體化的融資服務需求,無論是內貿與生產的采購、銷售,還是進出口業務的采購與銷售,中小企業客戶都可以選擇到標準解決方案,并可以找到個性化的專業產品獲得全面供應鏈融資支持。”
張光華指出,“零庫存”是企業供應鏈管理的追求與理想,也是提高供應鏈運行效率的關鍵,“點金物流金融”的應運而生,對提高供應鏈效率,尤其是對中小企業的可持續發展具有重要意義。
小企業融資需求時效性很強,例如小企業的部分融資需求系訂單需求,勢必要求銀行提供快捷的融資服務,張光華表示,“對此我行設計符合小企業經營特點的信貸調查報告格式化文本,盡量縮短調查時間;貸款審批權限通過派駐審貸官形式下移,審批實施專業化分工;審批采取雙人簽批形式,簡化了流程,有利于提高審批的效率。”
“在我們制定2008年業務指標時,已經充分考慮了今年宏觀調控的背景,大力發展中小企業業務是我行近年來一直堅持的策略,每年都根據增長指標安排專項額度確保中小企業業務的發展。”據了解,2007年末,招行中小企業貸款客戶數占全部對公貸款客戶數近80%,貸款余額占全部對公貸款近45%,招商銀行在去年共為近萬家中小企業提供融資服務,為中小企業提供了過千億元的資金。 (實習記者徐麗艷)