蘇州如何破解中小企業(yè)生存發(fā)展難題?
2008-8-3 14:33:00 來源:物流天下 編輯:56885 關注度:摘要:... ...
7月29日下午,蘇州工業(yè)園區(qū)工委在現代大廈2樓金雞湖廳召開園區(qū)中小企業(yè)融資專題座談會,來自當地人民銀行和財政局、科技局、地方發(fā)展局等相關政府部門負責人,各鎮(zhèn)鎮(zhèn)長,11家中外資銀行和35家中小企業(yè)負責人參加了座談。在座談會上,政府、銀行、企業(yè)對當地中小企業(yè)生態(tài)狀況進行面對面的溝通、分析。
“中小企業(yè)是市場經濟中最具生機與活力的群體,在產品技術創(chuàng)新、產業(yè)結構調整、區(qū)域經濟崛起、解決就業(yè)和農村勞動力轉移等方面發(fā)揮著重要作用。但是‘融資難’一直是制約中小企業(yè)和民營經濟發(fā)展的‘瓶頸’因素!眳⒓幼剷墓の芪瘯睍浂沤ㄈA如是說。
實事求是分析和認識當前中小企業(yè)融資形勢,作出企業(yè)融資出路的正確判斷
在當今世界經濟發(fā)展大的形勢下,中國的中小企業(yè)同樣避免不了貸款難這一全球性難題,而且,這一難題并非今天剛剛出現。而對于企業(yè)貸款難的程度,中小企業(yè)的感受似乎前所未有。
當地人民銀行的同志對此問題的解讀是,中小企業(yè)融資難的問題確實存在,但是,今年以來沒有出現特別明顯的惡化,貸款和授信金額都在穩(wěn)步增長。人民銀行蘇州市中心支行副行長王文卓介紹,至去年年末,蘇州全市共有中小企業(yè)12.24萬家,至今年6月有12.48萬家,今年新增9100多家,注銷6700多家,其中有企業(yè)季節(jié)性歇業(yè)、企業(yè)產能轉移、企業(yè)重組等數字的并入等,實際關門倒閉的不足1%,也就是說大致有1000多家。而實際上,去年以來,江蘇全省加大環(huán)境保護和節(jié)能減排力度,主動關停的高污染企業(yè)就達3400多家,蘇州也主動關閉了680家小化工企業(yè)。
當前全球經濟發(fā)展出現的問題錯綜復雜,美國、日本等發(fā)達國家經濟發(fā)展速度放緩,美國次貸危機影響在加深,原材料大幅漲價,勞動成本提高,人民幣匯率升值等問題疊加在一起,放大了中小企業(yè)資金緊張感。從這個意義上來說,實事求是地分析當前國內國際經濟發(fā)展大勢,科學準確地對當前中小企業(yè)融資難作出判斷,尋找適合中小企業(yè)科學合理的融資渠道,就顯得尤為重要。
在蘇州,中小企業(yè)融資渠道和融資手段單一帶有一定的普遍性。而問題的另一方面,不少銀行在實際經營中,可以通過多種方式解決中小企業(yè)融資問題,企業(yè)的融資渠道也可以有多種?上驳氖牵壳疤K州的中小企業(yè)和銀行以及地方政府部門認識到了這一問題,并通過多種辦法著手解決中小企業(yè)融資難問題,為中小企業(yè)生存和發(fā)展打開一條新的通道。
多元化、多渠道融資,是解決中小企業(yè)當前和今后資金問題的關鍵
人民銀行蘇州市中心支行金融統(tǒng)計資料顯示,去年全市各家商業(yè)銀行新增人民幣貸款914億元,截至今年6月底的數字為541億元,預計今年全年可以達到1000億元以上,今年上半年新增人民幣貸款相當于去年全年實際增量的59.14%。有關權威人士認為,今年下半年蘇州的總融資環(huán)境應該比去年同期要寬松。
這樣的預想當然是令人興奮的。但是,對于中小企業(yè)來說,有一個較好的、相對寬松的融資環(huán)境,還僅僅是解決資金問題的一個方面,另一方面卻在于,在當前趨緊的宏觀調控政策背景下,企業(yè)除開銀行以外,還可以到哪里借得錢來,除了傳統(tǒng)的抵押貸款等,還可以通過什么其他形式取得貸款?
有一家自稱小銀行的華一銀行駐蘇州代表處的代表告訴記者,華一銀行的確規(guī)模小,實力弱,但是這家臺資背景、浦發(fā)參股、總部設在上海的小銀行表示,為中小企業(yè)解決資金問題,是他們銀行的經營宗旨。他們甚至已經探索一些合法合規(guī)的渠道和辦法,幫助中小企業(yè)解決貸款程序當中所遇到的問題。當一家企業(yè)反映其應付賬款質押需付款企業(yè)加蓋公章遇到麻煩時,華一銀行當場表示其可以解決這一難題。
和國內其他創(chuàng)業(yè)投資公司相比,蘇州中新創(chuàng)投集團在解決本地中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了很好的作用。集團副總裁費建江先生介紹,去年以來,在蘇州市工業(yè)園區(qū)政府的大力支持下,對達不到銀行貸款門檻的初創(chuàng)企業(yè)特別是一些科技企業(yè),給予了很好的融資支持。蘇州中新創(chuàng)投集團主要通過兩種辦法,為企業(yè)間接融資開拓渠道。一是通過擔保公司,取得銀行的授信額度,將銀行資金融通給那些剛入園區(qū)又難以從銀行取得貸款的中小企業(yè)。費建江告訴記者,由于今年以來資金形勢緊張,擔保公司的業(yè)務量成倍增長,經濟效益和社會效益應該說都是很好的。
蘇州中新創(chuàng)投的另一個辦法就是,建立統(tǒng)貸平臺,向中小企業(yè)融資。對于因為創(chuàng)業(yè)初始、勢力薄弱等原因而進不了銀行門檻的企業(yè),集團直接向其融資,解決資金緊張問題。到目前,他們通過統(tǒng)貸平臺,已經向蘇州工業(yè)園區(qū)內的30多家中小企業(yè)融資余額3790萬元,累計發(fā)放4950萬元,解決了這些企業(yè)的資金需求。
當然,費建江也表示,這兩種辦法有一定的局限性,集團的投資收益性具有局限性,統(tǒng)貸平臺滿足不了大的需求。
實際上,蘇州創(chuàng)投的這種為中小企業(yè)解決資金問題的模式,恰恰滿足的是中小企業(yè)的階段性需求,為其持續(xù)性發(fā)展提供了及時的資金支持。
問題可能正如王文卓所說,蘇州不缺少大銀行,缺少的是地方性小銀行。作為中央銀行的派出機構,蘇州市中心支行建議,加強金融創(chuàng)新,設立更多的更適合當地經濟發(fā)展、以中小企業(yè)為目標客戶和服務對象的地方法人機構,通過多種渠道,多種辦法,按照合理、有效、有利原則,按照商業(yè)性可持續(xù)的原則,向中小企業(yè)提供融資支持和金融服務。并建議當地財政部門,利用財政杠桿撬動金融資源,支持地方企業(yè)發(fā)展。
蘇州的商業(yè)銀行在這方面也有較好的措施。招商銀行蘇州分行小企業(yè)信貸中心副總裁魏曉平說,中小企業(yè)業(yè)務符合招商銀行戰(zhàn)略取向,總行成立了中小企業(yè)金融部。今年6月,在蘇州成立了小企業(yè)信貸中心,總部就設立在蘇州工業(yè)園區(qū),負責全行小企業(yè)信貸的運營與管理。他們還推出“點金成長”、“三兌融資”、“點金物流金融”、“‘1+N’融資”等金融產品,供企業(yè)融資選擇。
渣打銀行蘇州分行也推出了為中小企業(yè)貸款量身定做的品種,如小額無抵押貸款、快捷貿易通、貿易和流動資金貸款等,滿足了符合條件的中小企業(yè)融資創(chuàng)業(yè)。
為解決中小企業(yè)融資難,實現中小企業(yè)多渠道、多辦法融資,有關方面和部門都在積極想辦法。人民銀行蘇州市中心支行正準備推廣運用應收賬款質押登記系統(tǒng)。根據我國新頒布的《物權法》,這一系統(tǒng)的建立和啟用,可拓寬企業(yè)動產擔保范圍,通過為企業(yè)應收賬款質押提供具有法律效力的保障,在幫助企業(yè)提高貸款的可得性,大大拓寬中小企業(yè)的融資渠道的同時,也有力地支持了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務和產品的創(chuàng)新。
在當前的經濟金融形勢下,蘇州也有不少中小企業(yè)根據各自的實際情況,采取不同的方式,解決企業(yè)資金需求,可謂自強不息。
蘇州網經科技有限公司屬于科技型中小企業(yè),在企業(yè)經營中,企業(yè)資金占用時間長。為應對資金鏈的問題,他們采取股權直接融資的辦法,從今天2月份開始,增加了3個投資商,融資300萬美元,目前企業(yè)沒有生存問題。
解決中小企業(yè)融資難問題,是解開了長期困擾銀行包括其他融資方與企業(yè)之間的利益共享癥結,隨著中小企業(yè)對中國經濟發(fā)展的貢獻度越來越大,對于解決這一問題,其前景和經濟利益考慮都是十分值得關注的。
實際上,多年來,對于中小企業(yè)融資難的問題,有關方面所給予的關注是不夠的,銀行業(yè)特別是一些大銀行曾集中精力“壘大戶”,注重把貸款投向大企業(yè),加之不少中小企業(yè)在企業(yè)管理、經營財務報表等方面缺少科學理念指導,不注意建立和維護自身信用形象,導致事實上的融資困難。問題來自于多個方面,根本性在于人們尚未能夠從中小企業(yè)發(fā)展的未來空間和對國民經濟增長的貢獻度等方面,真正認識解決中小企業(yè)資金問題的重要性,缺少長期的戰(zhàn)略性眼光。
蘇州的銀行和企業(yè)以及政府部門,現在注意到了解決好中小企業(yè)生存和發(fā)展所需資金的問題,對于地方經濟發(fā)展的重要性。2007年,蘇州個私經濟實現稅收309億元,占比為30%。規(guī)模以上中小企業(yè)工業(yè)總產值9846億元,占全市的51.7%。
實際上,大力發(fā)展中小企業(yè)的深遠意義還遠遠不止于此,在促進社會的產業(yè)結構合理化、科學化上,調整供給與消費需求關系上,在解決社會勞動力就業(yè),實現社會安定,在實現一國的從傳統(tǒng)農業(yè)向現代工業(yè)轉型上,都有著十分重要的意義。
而人們更可以直觀看到的,就是銀企利益上的互惠共贏。銀行也是企業(yè),特別是不少銀行成為上市公司,有給股東回報的剛性約束,也有經營和利潤目標。企業(yè)和銀行在利益上的雙贏,可以作為銀行以及其他融資部門解決中小企業(yè)融資難問題的前瞻性考慮和實際操作上安排的出發(fā)點。而金融的創(chuàng)新,可以為解決中小企業(yè)融資難問題提供路徑。另外,銀行在這方面,改善金融服務的空間也很大。(據金融時報記者劉守序周闖王峰)