昨日，市人民政府參事室聯(lián)手市工商聯(lián)發(fā)布2008年中小企業(yè)調(diào)查報告顯示，我市中小企業(yè)認為目前制約它們發(fā)展的最主要的因素是銀行貸款難，報告同時就如何幫助中小企業(yè)融資，給出了五大具體的對策與建議。

　　原因　無抵押缺擔保是貸款難首因

　　據(jù)悉，這份調(diào)查報告是市人民政府參事室聯(lián)手市工商聯(lián)據(jù)采用實地調(diào)查、開座談會、發(fā)放和回收調(diào)查問卷等方式，對我市中小企業(yè)進行了長達3個月的調(diào)研后形成的。報告顯示，中小企業(yè)被銀行拒絕貸款的主要原因有：無抵押，又缺乏有效擔保的占36.14%;銀行尚無適合企業(yè)的信貸產(chǎn)品的占32.28%;不符合銀行要求的其他貸款條件的占23.86%;財務制度不健全，財務賬目透明度不高，財務數(shù)據(jù)失真的占20.35%。此外最關鍵的原因是銀行與中小企業(yè)信息不對稱，而風險往往來源于信息的不對稱，要使信息對稱的成本又很高。

　　對策　創(chuàng)新體制機制助中小企融資

　　報告指出，由于中小企業(yè)自身條件的限制，中小企業(yè)的發(fā)展總是受到各方面因素的制約。如何幫助中小企業(yè)貸款和融資，報告給出了五大具體的對策與建議。

　　1幫中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　抓住東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機遇，“以產(chǎn)權換發(fā)展”，采用重組、股權置換、增資入股等方式幫助我市的中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級;政府應加大在職培訓和職業(yè)教育投入，幫助減輕中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級成本;建議完善真正市場化的中介服務體系，加強對中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的技術指導和信息咨詢;建議進一步改善投資環(huán)境，結合試驗區(qū)的建設，加強配套設施建設，降低遷入地的配套成本，吸引企業(yè)轉(zhuǎn)移。

　　2拓展國內(nèi)外市場

　　這些年來隨著成都保稅區(qū)和自由貿(mào)易區(qū)的建設，隨著成都物流的高速發(fā)展，成都的企業(yè)也將更多地走出國門去尋求國際化的機遇。一是加大力度鼓勵我市的中小企業(yè)產(chǎn)品出口;二是以更加積極的態(tài)度應對出口受阻的新形勢，抓住消費升級的契機，不斷開辟新的國內(nèi)市場，積極引導中小企業(yè)進入農(nóng)村市場，為內(nèi)需提供新的產(chǎn)品和服務;三是建議強化政府對中小企業(yè)的采購，以財政手段擴大中小企業(yè)內(nèi)需市場。

　　3民間資金陽光化

　　以地方為基礎的金融機構，無論是在貸款的不良率方面，還是在發(fā)放貸款的規(guī)模占比方面，乃至在不良資產(chǎn)處置效率方面，均比實行總分行制的大銀行表現(xiàn)良好，其中很重要的原因，在于這些機構植根于地方經(jīng)濟，在獲取信息、識別項目、控制風險、直至處理不良資產(chǎn)等方面，均有明顯的優(yōu)勢。作為全國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)，成都市在引入民營銀行機制，引導民間非正規(guī)金融發(fā)展成社區(qū)銀行，使民間資金通過市場的配置徹底走向陽光化，從制度上緩解中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資難問題上已經(jīng)有過很好的探索和創(chuàng)新。

　　4發(fā)展私人投資市場

　　報告建議有關職能部門進一步解放思想，建立一系列符合小企業(yè)產(chǎn)權、信用、產(chǎn)業(yè)、經(jīng)營、技術特征的制度安排，使得小企業(yè)融資得以在市場化的基礎上可持續(xù)發(fā)展。制度和體制建設在任何意義上都是首要問題。其中，充分運用民商法、合同法、保險法、信托法等廣泛的法律、法規(guī)和政策，而不是單純、僵硬地依賴現(xiàn)行的一些滯后的金融法規(guī)至關重要。

　　同時，大力鼓勵各類投資者的創(chuàng)業(yè)活動，大力發(fā)展私人投資市場，同時，為了提高市場的流動性，應建立為中小企業(yè)籌集和交易股權資本的交易體系。其中，允許最原始的股權交易市場運作，建立以報價驅(qū)動為運行機制、以專業(yè)化投資中介機構為中心的場外交易體系和產(chǎn)權交易體系，是急需開展的制度創(chuàng)新，也是試驗區(qū)金融創(chuàng)新的具體落實。此外，發(fā)展服務小企業(yè)的債務性融資市場體系。相比對大中企業(yè)的融資技術而言，對小企業(yè)的融資技術顯然更為復雜和細致。各商業(yè)銀行應充分借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，探討多種信貸評估技術（如信貸評分、抵押品價值分析和管理），嘗試提供多種金融服務產(chǎn)品（如信貸承諾、應收賬款融資），實行多種信貸風險控制技術（如信貸配給、契約管理、期限管理、長期關系管理、信息共享、貸款定價）等。

　　5創(chuàng)新增加信物信用

　　創(chuàng)造信物信用、衍生貸款是突破我市中小企業(yè)融資難的一條出路。首先，創(chuàng)新、增加信用工具，激活喚醒我市的“暈睡資金”，政府、企業(yè)、個人，為突破融資難瓶頸，應通力協(xié)作，創(chuàng)新、增加信貸融資的信物、信用工具，基層銀行、地方銀行、尤其是非銀行各類金融機構，要果敢認識與接受創(chuàng)新、增加的信貸融資信物、信用工具，創(chuàng)新融資渠道與方法，堅決突破傳統(tǒng)過時的貸款規(guī)章條件。其次，向成都銀行（原成都市商業(yè)銀行）撥款建立放寬貸款條件風險金試點。市政府通過財政預算向成都銀行撥�？罱�立放寬貸款條件風險補償基金，進行開創(chuàng)性試點，在試點中對政府建議放寬貸款質(zhì)押條件的重點支持的中小企業(yè)發(fā)生的放款風險，除政府采取多種措施支持協(xié)助放貸人收回貸款外，對確實無法收回的呆賬損失經(jīng)政府指定部門審核認可批準后，可對貸款呆賬損失按60-80%的比例用風險基金進行損失補償。最后，支持成都銀行與其他銀行同業(yè)拆入，創(chuàng)新隔行變通融資。由我市商業(yè)銀行加大對我市中小企業(yè)貸款，創(chuàng)新以我市商業(yè)銀行為跳板、中介與過渡的我市中小企業(yè)破格、跨行融資平臺，實現(xiàn)中小企業(yè)向全國實行總行制統(tǒng)負盈虧的其他銀行的放寬貸款質(zhì)押范圍的隔行變通融資�！”緢笥浾� 張惠

　　新聞鏈接　雙流縣整合資源破解融資難

　　本報訊 （黃虎 韓國梁 記者 潘國義） 記者從雙流縣獲悉，各級金融機構已向該縣阿波羅、天威、南玻等120個工業(yè)企業(yè)和項目投放貸款達35.5億元，有效緩解了全縣工業(yè)企業(yè)融資的難題。

　　據(jù)了解，雙流通過加快中小企業(yè)信用、擔保和服務體系建設，搭建起了“三位一體”的企業(yè)融資平臺。通過推進中小企業(yè)信用體系建設，已為500戶企業(yè)建立信用信息檔案，與此同時，加快推進中小企業(yè)融資擔保體系建設，成立了注冊資本金5000萬元的聚源融資擔保公司和市縣共同注資1000萬元的擔保公司，并整合了9家民營擔保公司，分產(chǎn)業(yè)、分層次、分區(qū)域形成良性互動，先后為125戶中小工業(yè)企業(yè)貸款4.5億元。

　　在此基礎上，深入推進中小企業(yè)服務體系，邀請川大、財大等高校專家對全縣152戶工業(yè)企業(yè)財務主管進行培訓，提高其工作能力�？h里還建立起經(jīng)濟運行預警機制，幫助企業(yè)完善應對措施，提高抵御市場風險能力。

　　此外，雙流縣委、縣政府還創(chuàng)新商業(yè)銀行與擔保公司、平臺公司風險分擔的“兩種模式”，即間接分擔風險的開行模式和直接分擔風險的商行模式，實現(xiàn)了三方業(yè)務的聯(lián)動。目前，除國有股份制商業(yè)銀行外，已有招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浙商銀行等中小銀行在雙流縣設立支行，有效增加了中小企業(yè)融資渠道。