浦發(fā)銀行開拓中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)
2009-5-25 22:55:00 來源:網(wǎng)絡(luò) 編輯:56885 關(guān)注度:摘要:... ...
隨著銀監(jiān)會(huì)明確“銀行設(shè)立中小企業(yè)融資專營機(jī)構(gòu)”的要求,銀行在緩解中小企業(yè)融資難上如何發(fā)揮作用越來越受到市場(chǎng)的關(guān)注。作為國內(nèi)較早認(rèn)識(shí)到服務(wù)中小企業(yè)重要性的商業(yè)銀行之一,浦發(fā)銀行接連推出了多項(xiàng)產(chǎn)品來緩解“融資難”的困境,著力開拓中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
具體而言,銀行中小企業(yè)融資專營機(jī)構(gòu)的職能,就是從事中小企業(yè)的融資、有效地提供服務(wù)并防范風(fēng)險(xiǎn),因此需要專門的技能和專業(yè)知識(shí)。記者了解到,浦發(fā)銀行自2005年開始,就已從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度,全面部署,確立了“助推器―――成長型企業(yè)金融服務(wù)方案”。
今年4月,浦發(fā)銀行參加了由文匯報(bào)社、上海市經(jīng)信委聯(lián)合主辦的“新滬商高峰會(huì)議”,圍繞“提振信心,逆勢(shì)飛揚(yáng)”的主題,與各省、直轄市駐滬商會(huì)代表就關(guān)心的問題進(jìn)行了溝通。會(huì)上,浦發(fā)銀行上海分行與上海新滬商聯(lián)誼會(huì)簽署了合作框架協(xié)議,以滿足更多的在滬投資企業(yè)的金融服務(wù)需求,這標(biāo)志著浦發(fā)銀行在中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)上又增添了一個(gè)具體服務(wù)的大平臺(tái)。
其實(shí),中小企業(yè)融資難的問題由來已久。去年下半年開始,國際金融形勢(shì)突變,對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,尤其是部分中小企業(yè)造成了一定的沖擊。此時(shí)此刻,作為具有高度社會(huì)責(zé)任感的金融機(jī)構(gòu),浦發(fā)銀行迅速反映,針對(duì)中小企業(yè)“融資難”的困境,與上海市經(jīng)信委、科委轄屬的促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室和高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)中心分別簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,為本市中小企業(yè)提供包括:“玲瓏透”支票授信業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款以及直接股權(quán)融資在內(nèi)的全面金融服務(wù)支持。
與此同時(shí),浦發(fā)銀行積極配合落實(shí)上海市政府相關(guān)部門服務(wù)中小企業(yè)的政策精神。2007年以來,該行已配合開展了“上海市中小企業(yè)融資巡回服務(wù)展”,將金融服務(wù)帶到了浦東新區(qū)、靜安、長寧、奉賢、普陀和寶山等區(qū)縣;還協(xié)辦了中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的座談表彰會(huì)、針對(duì)中小品牌企業(yè)的系列主題講座等,受到了廣大企業(yè)的熱烈歡迎。
實(shí)打?qū)嵉姆⻊?wù)最終贏來的是市場(chǎng)的不斷好評(píng)。浦發(fā)銀行近三年連續(xù)參展由上海市銀監(jiān)局主辦的“上海銀行界小企業(yè)金融服務(wù)洽談會(huì)”,并獲得“小企業(yè)金融卓越品牌”的美譽(yù)。
“新思維心服務(wù)”―――浦發(fā)銀行將繼續(xù)探索和嘗試,從經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和經(jīng)營手段上進(jìn)行整體創(chuàng)新和突破,形成系統(tǒng)、完整并具有浦發(fā)銀行特色的綜合業(yè)務(wù)模式。通過在營銷管理、市場(chǎng)拓展和服務(wù)模式等方面的長期積累,積極探索建立、健全中小企業(yè)專營體制,研究設(shè)立中小企業(yè)專營服務(wù)機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)、尤其是符合國家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、技術(shù)領(lǐng)先和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的科技型中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),助推企業(yè)成長,共贏未來!
第一招
“玲瓏透”首個(gè)創(chuàng)新支票透支業(yè)務(wù)擴(kuò)容
浦發(fā)銀行的“玲瓏透”支票透支業(yè)務(wù),是目前上海金融市場(chǎng)上首個(gè)專用于中小企業(yè)票據(jù)結(jié)算用途的產(chǎn)品。該業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容就是以商業(yè)銀行適度墊付票據(jù)結(jié)算資金,為中小企業(yè)票據(jù)結(jié)算提供信用支持,維護(hù)中小企業(yè)支付信用。
據(jù)悉,根據(jù)中國人民銀行上海分行和上海銀監(jiān)局《關(guān)于在上海市開展支票授信業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》,浦發(fā)銀行在上海地區(qū)試點(diǎn)了創(chuàng)新此項(xiàng)金融增值服務(wù)業(yè)務(wù)。作為2008年上海市金融服務(wù)辦和中國人民銀行上海總部聯(lián)合牽頭的“完善長三角金融基礎(chǔ)設(shè)施”工作的重要內(nèi)容之一,支票授信業(yè)務(wù)試點(diǎn)是在積極借鑒國外銀行業(yè)提供空頭支票保護(hù)性墊款業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,浦發(fā)銀行以“先行先試”姿態(tài),推出“玲瓏透”產(chǎn)品,從維護(hù)中小企業(yè)支付信用方面入手突破其“融資難”的問題。
“玲瓏透”產(chǎn)品著眼于通過銀行信用扶持和增強(qiáng)中小企業(yè)的票據(jù)支付能力,減少空頭支票帶來的行政處罰成本和社會(huì)交易成本,實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)、社會(huì)等多方“和諧共贏”的良好局面。該項(xiàng)服務(wù)的推出有助于優(yōu)化和完善對(duì)中小企業(yè)的支付結(jié)算服務(wù),提高支付結(jié)算效率,優(yōu)化支票流通環(huán)境,進(jìn)一步提升銀行支付結(jié)算服務(wù)水平,優(yōu)化支付結(jié)算生態(tài)環(huán)境。
浦發(fā)行自2008年下半年起便積極開始了“玲瓏透”業(yè)務(wù)的行內(nèi)試點(diǎn)工作,在短短幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)便完成了制度建設(shè)、配套系統(tǒng)開發(fā)等一系列前期準(zhǔn)備工作。正是由于浦發(fā)銀行前期準(zhǔn)備充足,該業(yè)務(wù)取得良好開端:在短短幾個(gè)月時(shí)間里,已有100余戶企業(yè)與浦發(fā)銀行簽約,初步印證了“玲瓏透”業(yè)務(wù)有廣闊的市場(chǎng)前景。
在此基礎(chǔ)上,浦發(fā)銀行再接再厲與上海市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同幫助中小企業(yè)獲取以“玲瓏透”為代表的一系列金融產(chǎn)品支持。對(duì)一般的中小企業(yè),簽約“玲瓏透”產(chǎn)品后即可獲得該行提供的5萬元信用額度,以一年四次,每次最長5天為限專用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算過程中出現(xiàn)的臨時(shí)性存款賬戶余額不足,以避免企業(yè)支付信用受損。目前,浦發(fā)銀行已對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí),對(duì)經(jīng)由上海市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室首批推薦的“百千萬成長工程”優(yōu)秀中小企業(yè),該行已將“玲瓏透”業(yè)務(wù)透支額度擴(kuò)大至50萬元、調(diào)整透支次數(shù)上限為每年12次,充分體現(xiàn)出浦發(fā)銀行支持中小企業(yè)良性發(fā)展的決心。
中小企業(yè)是浦發(fā)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要定位,該行將切實(shí)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求,不斷建立健全中小企業(yè)專營體制,以“玲瓏透”產(chǎn)品為載體,在營銷管理、市場(chǎng)拓展和服務(wù)模式等方面繼續(xù)積極探索。
第二招
破解兩難聯(lián)合第三方開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資
不少中小貿(mào)易企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)張時(shí),常常遇到資金需求與存貨積壓的兩難問題。為了幫助中小企業(yè)突破這個(gè)瓶頸,浦發(fā)銀行與中國遠(yuǎn)洋物流有限公司合作開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,為企業(yè)送上“及時(shí)雨”。
目前,貿(mào)易融資已成為現(xiàn)階段各家銀行主推的產(chǎn)品系列,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押作為貿(mào)易融資的重要產(chǎn)品之一,也作為盤活企業(yè)存貨和解決企業(yè)融資擔(dān)保難問題的重要手段,是浦發(fā)銀行在遵守合規(guī)原則的前提下,重點(diǎn)支持發(fā)展的業(yè)務(wù)。
據(jù)悉,浦發(fā)銀行和中遠(yuǎn)物流公司在2008年建立了合作框架協(xié)議,合作開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)通過中遠(yuǎn)物流第三方監(jiān)管,浦發(fā)銀行放貸的形式,滿足企業(yè)生產(chǎn)、銷售領(lǐng)域短期融資需求。
A公司為一家主要經(jīng)營鋼材貿(mào)易的企業(yè),月銷售鋼材在10000噸以上,常年保持庫存商品8000噸,由于鋼材貿(mào)易資金需求量較大,企業(yè)在規(guī)模擴(kuò)張過程中遇到資金瓶頸,常備庫存積壓了客戶的大筆流動(dòng)資金。浦發(fā)銀行在全面了解客戶實(shí)際情況后,建議將客戶庫存商品進(jìn)行質(zhì)押,并交由中遠(yuǎn)進(jìn)行第三方監(jiān)管,由浦發(fā)銀行為客戶提供一定量的流動(dòng)資金用于采購鋼材,這樣不僅盤活了企業(yè)的庫存,同時(shí)也滿足了客戶經(jīng)營擴(kuò)張過程中的流動(dòng)資金需求。
浦發(fā)銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)主要分為靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押和在途貨物質(zhì)押。質(zhì)押物以銀行認(rèn)可的權(quán)屬清晰、在生產(chǎn)和流通領(lǐng)域變現(xiàn)能力強(qiáng)、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定或呈上升態(tài)勢(shì)和不易變質(zhì)損毀的大宗、通用商品為主。
隨著雙方合作全面深入,通過貿(mào)易融資產(chǎn)品上的批量化、渠道化的客戶營銷,將產(chǎn)品審批流程和標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)固化、客戶群體做到相對(duì)集中,使得操作流程更為順暢和迅速,從而吸引了一大批較為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。經(jīng)過近半年的合作和磨合,浦發(fā)銀行已成功為多家企業(yè)提供了融資支持。
在業(yè)務(wù)開展的同時(shí),浦發(fā)銀行上海分行也高度重視業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。該行切實(shí)對(duì)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行專項(xiàng)營銷和監(jiān)管,定期監(jiān)控動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)格信息,做到對(duì)行業(yè)和質(zhì)押物深入了解,切實(shí)解決中小企業(yè)融資擔(dān)保問題。
今年,浦發(fā)銀行將在2008年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)渠道、開拓業(yè)務(wù)思路、支持業(yè)務(wù)發(fā)展,對(duì)產(chǎn)品推陳出新,將為客戶提供包括公司銀行服務(wù)、投資銀行服務(wù)以及個(gè)人銀行服務(wù)等全方位的金融服務(wù),并與中遠(yuǎn)物流、企業(yè)實(shí)現(xiàn)資源及信息的共享,做到借款企業(yè)、中遠(yuǎn)物流和浦發(fā)銀行的三方共贏。
第三招
量身定做設(shè)計(jì)中長期抵押貸款產(chǎn)品
“量身定做”是浦發(fā)銀行為切實(shí)解決中小企業(yè)的中長期資金需求使出的第三招。
原來中小企業(yè)在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)往往會(huì)碰到一個(gè)問題:銀行的放貸期限一般最長不會(huì)超過一年,而企業(yè)需要的是購買機(jī)器設(shè)備、擴(kuò)大再生產(chǎn)、鋪底流動(dòng)資金等中長期的資金需求;或者企業(yè)抵押的房產(chǎn)是用于出租,以每年的租金收入作為還款來源。對(duì)于這些中長期的企業(yè)資金需求,如果銀行放貸期限還是一年的話,則很難真正解決企業(yè)的實(shí)際困難,同時(shí)也會(huì)給銀行帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。為此,浦發(fā)銀行專門設(shè)計(jì)了中小企業(yè)中長期抵押貸款產(chǎn)品。
拿具體的案例來說,B公司是一家以工業(yè)化方式生產(chǎn)菌菇產(chǎn)品的企業(yè),屬于國家大力扶持的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè),同時(shí)也是一家高新技術(shù)企業(yè)。企業(yè)由于新的生產(chǎn)項(xiàng)目即將開始批量化生產(chǎn),需要鋪底性質(zhì)的周轉(zhuǎn)資金及部分設(shè)備尾款,并以該項(xiàng)目的生產(chǎn)廠房作為抵押。浦發(fā)銀行根據(jù)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況及資金需求情況,測(cè)算其未來現(xiàn)金流及還款周期,為該企業(yè)提供了三年期的貸款,滿足企業(yè)中長期的融資需求。同時(shí),貸款每季還本付息,由企業(yè)日常的經(jīng)營收入進(jìn)行償還,不是到期一次性還本,減輕了企業(yè)的還款壓力。
中長期貸款的抵押物范圍:借款人自有且位于經(jīng)營所在地產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪(含商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、綜合商業(yè)設(shè)施)、標(biāo)準(zhǔn)廠房和縣級(jí)及縣級(jí)以上開發(fā)區(qū)內(nèi)的物流倉庫。
抵押成數(shù):以商品房、辦公用房抵押的,抵押成數(shù)最高不超過70%;以商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房和物流倉庫抵押的,抵押成數(shù)最高不超過60%。
中長期貸款的分類:基于企業(yè)抵押房產(chǎn)的租金收入作為主要還款來源的,貸款期限最長為5年;
基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入作為主要還款來源的,貸款期限最長為3年。
中長期貸款申請(qǐng)條件:對(duì)于經(jīng)營情況穩(wěn)定、企業(yè)發(fā)展前景良好、未來現(xiàn)金流可期,且擁有可抵押房產(chǎn)的中小企業(yè)都可向浦發(fā)銀行申請(qǐng)中長期貸款。
第四招
對(duì)癥下藥供應(yīng)鏈融資入手見實(shí)效
從供應(yīng)鏈的上、下游貿(mào)易關(guān)系入手,浦發(fā)銀行“對(duì)癥下藥”,為廣大中小企業(yè)設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈融資整體解決方案,其中應(yīng)收賬款融資、訂單融資是兩大特色產(chǎn)品,特別是訂單融資,切實(shí)解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的采購原料、組織生產(chǎn)等所需的資金問題。
C公司是一家從事各類滅火系統(tǒng)、消防設(shè)備和消防車制造的高新技術(shù)企業(yè),公司生產(chǎn)各類中高檔消防車,銷售對(duì)象都是全國各地消防局以及部分有需求的國有大型企業(yè)。
由于消防車的生產(chǎn)周期較長,一般需要6個(gè)月左右,且企業(yè)需要事先購買底盤、裝備等,前期企業(yè)需要墊付自有資金較多,占用時(shí)間較長,而企業(yè)在交付消防車后一般1個(gè)月左右就可收到貨款,應(yīng)收賬款實(shí)際形成的時(shí)間不長,因此從整個(gè)貿(mào)易流程來看,企業(yè)需要交貨前的在生產(chǎn)過程中的資金支持。
鑒于企業(yè)的資質(zhì)較好,且銷售對(duì)象穩(wěn)定,還款來源較有保障,浦發(fā)銀行根據(jù)該供應(yīng)鏈的貿(mào)易流程,為企業(yè)設(shè)計(jì)了訂單融資方案:即根據(jù)該企業(yè)簽定的消防車銷售合同,匹配對(duì)應(yīng)的合同金額和賬期,以未來的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,在交貨前就給予一定折扣比例的融資,供該企業(yè)采購生產(chǎn)消防車所需的相關(guān)設(shè)備。同時(shí),要求對(duì)應(yīng)合同項(xiàng)下的貨款回籠至企業(yè)在該行的賬戶,優(yōu)先用于還款。
訂單融資特點(diǎn):未來的應(yīng)收賬款可進(jìn)行質(zhì)押,企業(yè)在交貨前就可得到生產(chǎn)所需的資金,切實(shí)解決了中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中的資金問題以及中小企業(yè)普遍的擔(dān)保難問題。
供應(yīng)鏈融資申請(qǐng)條件:對(duì)于自身經(jīng)營規(guī)范、財(cái)務(wù)制度良好,為大企業(yè)、大集團(tuán)、政府機(jī)構(gòu)或者重點(diǎn)重大項(xiàng)目等配套且歷史交易記錄良好的中小企業(yè)都可申請(qǐng)供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品,浦發(fā)銀行將根據(jù)企業(yè)的具體情況配套不同的產(chǎn)品。
第五招
中間搭橋成為企業(yè)PE融資顧問
光靠銀行信貸這個(gè)渠道還不能滿足中小企業(yè)的融資需求。浦發(fā)銀行基于對(duì)中國成長型企業(yè)和PE的深刻了解,運(yùn)用專業(yè)化商業(yè)銀行+投資銀行的服務(wù)手段,搭建PE與成長型企業(yè)之間的橋梁,使雙方合作共享、共生共贏。
所謂PE,特指私募股權(quán)(PrivateEquity),是相對(duì)于公開募集而言的一種權(quán)益性投融資金融工具。這是通過私募形式籌集資金、主要投資于企業(yè)首次公開發(fā)行股票(IPO)前各階段的一種權(quán)益性投資基金。PE作為一種新興的直接股權(quán)投融資工具,具有和實(shí)業(yè)無縫對(duì)接的功能,與銀行貸款等債權(quán)性融資工具形成了企業(yè)在融資結(jié)構(gòu)上的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
浦發(fā)銀行的PE融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)功能的升級(jí):基于對(duì)成長型企業(yè)融資服務(wù)支持的深化,不僅是單一金融中介和簡(jiǎn)單的資金提供者;不僅要錦上添花,更要雪中送炭。浦發(fā)銀行提供三種服務(wù)模式的PE融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù):幫助引進(jìn)合適PE;先助推再引進(jìn)合適PE;引進(jìn)PE后再護(hù)航。
成長型企業(yè)PE融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)主要內(nèi)容:1、如何選擇合適的P??浦發(fā)銀行較為完善的PE機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)與嚴(yán)格的PE選擇標(biāo)準(zhǔn)將保證為客戶引入的機(jī)構(gòu)投資者的質(zhì)量。
2、如何吸引合適的PE?浦發(fā)銀行將協(xié)助客戶制作《商業(yè)計(jì)劃書》、《企業(yè)價(jià)值分析報(bào)告》、項(xiàng)目評(píng)估和交易估值。
3、如何順利實(shí)現(xiàn)PE融資?
浦發(fā)銀行將協(xié)助進(jìn)行審慎調(diào)查、商務(wù)談判、時(shí)機(jī)選擇、中介機(jī)構(gòu)甄選、協(xié)調(diào)推進(jìn)、協(xié)議制作與簽署、投資資金到位、股權(quán)交割、驗(yàn)資、工商變更注冊(cè)等事宜。
4、如何提高PE資金利用效率?
浦發(fā)銀行將做好PE引入后的整合管理和持續(xù)跟蹤服務(wù),提供各類財(cái)務(wù)顧問服務(wù),包括后續(xù)融資等,促進(jìn)股權(quán)融資+債權(quán)融資的有機(jī)對(duì)接。