今年以來，緊縮政策持續(xù)了11個月，小微企業(yè)成為首當(dāng)其沖的緊縮影響對象。上游壓款、下游銷售受影響，貸款無門的小企業(yè)大呼"錢渴"。對于資金周轉(zhuǎn)率要求高的物流企業(yè)來說更是如此。 
　　南方日報記者日前走入華圣物流園，從一家物流公司和一筆20萬元貸款的線索入手，探尋當(dāng)前環(huán)境下中小企業(yè)融資難和銀行的努力及苦衷，以尋找雙贏之路。 
　　7張運單壓款超過8個月 
　　借款幾天給1分利都干 R>　　在番禺華圣物流園里的一間不足30平米的鋪位里，白手起家的聯(lián)程物流公司老板申家晴正坐在鋪位門口不斷重復(fù)翻著幾張單據(jù)。隨著年底到來，申家晴手上的業(yè)務(wù)也開始多起來，最近每天都要加開好幾趟車以滿足訂單的需求。 
　　但訂單的增加卻無法讓他緊皺的眉頭展開，7張年初一直壓到現(xiàn)在依然沒有回款的訂單，是申家晴心中的一根刺。積壓的這7張單都是上游機(jī)械制造企業(yè)的運單。"他們今年回款特別慢。但是我只能一直催，都是合作很久的企業(yè)了，只能再等一等。"事實上，申家晴剛聽說，對方公司也因為1000萬元的貨款一直沒有到款，目前正在向銀行尋求資金周轉(zhuǎn)的幫助。"單子不能不接，否則以后客戶就不在找你了。" 
　　但上游壓款使得其手中的資金無法順利周轉(zhuǎn)起來。申家晴有時候不得不另找途徑籌集短期資金，讓運輸規(guī)模不至于大幅縮減。"做我們這一行的，資金永遠(yuǎn)都是最缺的。以前我都是找朋友或者同行借來緩解壓力，緊急的時候，如果能夠馬上打款，借一萬給1千利息用幾天，我都肯。"申家晴有點激動，他表示即便沒有收到款，也得先墊付應(yīng)急運費給司機(jī)。 
　　"經(jīng)濟(jì)旺不旺，物流行業(yè)真是一個晴雨表。"坐在鋪位門口，申家晴猛地吸了一口煙，盯著裝車的工人，對記者說，以前都忙得沒有時間停，現(xiàn)在是難得白天有空跟記者坐下來聊。雖然年底生意有所增加，但業(yè)務(wù)仍大不如前。 
　　不過，讓申家晴稍稍欣慰的是，以前從來沒有想過到銀行貸款的他，最近依靠物流園區(qū)的推薦，竟拿到了一筆為期一年的20萬銀行貸款支持，幫他度過節(jié)前周轉(zhuǎn)，甚至可以擴(kuò)大經(jīng)營。"我們每天出車的成本需要1-2萬元，貸款若發(fā)放，每天可以多做幾筆生意。且銀行利息比民間融資低多了，幫了大忙"。申家晴跟記者算了筆賬，物流毛利只有15%左右，而民間借貸月息就要15分，長期根本無法維持，而銀行貸款在年息10%以下，循環(huán)發(fā)放，"基本壓力不會很大"。 
　　曾有銀行授信1個億 
　　卻一單貸款都沒做成 
　　今年以來，信貸緊張，資金成本上升，比起大部分制造業(yè)企業(yè)，物流業(yè)受到的沖擊更為激烈，如何解開卡著物流企業(yè)喉嚨的繩子，對剛剛女承父業(yè)，擔(dān)任華圣物流園區(qū)總經(jīng)理張錦華而言，甚至比教養(yǎng)剛出生的女兒還要操心。 
　　位于番禺區(qū)的華圣物流園區(qū)，開業(yè)不到一年半，目前有400個商鋪，已進(jìn)駐180戶企業(yè)，日均出車量有1300趟，主要承接周邊的動漫產(chǎn)業(yè)和機(jī)械制造物流配送。位于物流園入口的管理處，張錦華正張羅著讓員工將一張梳理好的貸款流程圖貼在最顯眼的公告欄上。為了使得自身園區(qū)里的企業(yè)可以經(jīng)營發(fā)展得更好，她想了很多辦法，也曾與多家銀行洽談過。 
　　銀行向小企業(yè)給出的貸款利息一般在8%-10%，雖然不算低，但相比動輒15分的民間借貸月息，銀行貸款顯然是最低成本的借款融資途徑。 
　　在張錦華的穿針引線下，此前不少銀行都到園區(qū)考察過，并曾有銀行對園區(qū)整體授信1個億，但卻始終無法有貸款做成。 
　　"該銀行要求企業(yè)提供三家以上聯(lián)保，不然需要抵押�？陕�(lián)保的責(zé)任核定比較復(fù)雜，今年經(jīng)營經(jīng)濟(jì)環(huán)境困難，很多企業(yè)都不愿意為別人承擔(dān)風(fēng)險"，快人快語、做事麻利的張錦華，說起貸款的難處，也不免唏噓起來。 
　　最近的一次突破，是她向華夏銀行廣州分行中小企業(yè)部反復(fù)爭取后，做成的第一筆試點貸款--對申家晴的公司發(fā)放一筆20萬元一年期付本還息的擔(dān)保小額貸款。 
　　"我們細(xì)到他每天車運的周轉(zhuǎn)情況，營業(yè)時間，人手，以往的從業(yè)經(jīng)驗，租金上交情況都要進(jìn)行數(shù)據(jù)細(xì)化，還有人品、不良嗜好都要了解。"張錦華表示，很多企業(yè)老板不愿意將盈利等"家底"亮出來，不做這些工作，恐怕這些企業(yè)真的無法進(jìn)入銀行的法眼。 
　　張錦華從辦公室資料夾里翻出厚厚的一疊表格，里面有園區(qū)企業(yè)調(diào)查問卷、調(diào)查問卷設(shè)計草稿一、草稿二……還有企業(yè)逐家簽過字、畫過手印的財務(wù)數(shù)據(jù)，員工人數(shù)、姓名、聯(lián)系方式，上下游客戶名單等等大量企業(yè)資料。為當(dāng)好"紅娘"，張錦華協(xié)助銀行做了大量調(diào)查，陪女兒的時間少了，她也無怨無悔。 
　　但這筆難能可貴的首單，畢竟只是杯水車薪，模式推廣依然前路艱辛，門口公告欄上剛貼好的貸款流程，正靜候企業(yè)、銀行的佳音。 
　　廣灑甘霖有心乏力 
　　銀行求解體制難題 
　　資金如此緊張，如何廣撒甘霖，讓萬千小微企業(yè)獲益，也是銀行的難題。 
　　"為放這20萬，我們投入的精力不亞于做一筆大客戶的貸款。"華夏銀行廣州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理林風(fēng)華辦公桌上堆著一大疊厚厚的待審批材料。"今年以來信貸資源較為緊張，申請貸款的企業(yè)很多，而我們更需要謹(jǐn)慎，既響應(yīng)扶持中小企業(yè)的政策，又要控制好風(fēng)險。" 
　　她告訴記者，小微企業(yè)規(guī)模小，資質(zhì)弱，抗市場風(fēng)險能力差，違約成本相對較低，都是制約銀行貸款發(fā)放的重要因素。為了做好小微企業(yè)授信工作，她經(jīng)常要親臨企業(yè)，檢查企業(yè)經(jīng)營情況，督促其規(guī)范經(jīng)營。 
　　跟隨林風(fēng)華，記者再次來到番禺的華圣物流園--林鳳華及其部門人員每隔幾天就要到物流園數(shù)數(shù)車流量，小企業(yè)風(fēng)險控制的難度和成本將不少銀行擋在了門外。 
　　"這些企業(yè)沒有任何征信記錄，沒有抵押物，怕麻煩怕聯(lián)保的風(fēng)險共擔(dān)……銀行風(fēng)控較難開展。"林風(fēng)華坦言，若非華圣物流園對企業(yè)一戶戶登記其貨運周轉(zhuǎn)、人手變化，收集從業(yè)經(jīng)歷資料，并定時更新情況，這些小企業(yè)真的不符合授信要求。為了給更多的小微企業(yè)及時發(fā)放貸款，林風(fēng)華經(jīng)常加班到深夜。 
　　事實上，今年以來，緊縮信貸政策持續(xù)了11個月，曾有銀行授信部負(fù)責(zé)人對記者坦言，感覺銀行資金從來沒有如此緊張過。資金緊縮情況下，大項目會擠占大量的銀行授信額度�；�于風(fēng)控和成本的考慮，優(yōu)先滿足大項目貸款是不少大型國有銀行的慣常選擇。在此情況下，小微企業(yè)貸款顯得愈發(fā)艱難。 
　　雖然20萬的貸款對于一家銀行來說微不足道，但艱辛邁入的第一步，也讓林鳳華非常欣慰。"跟大企業(yè)不一樣，小企業(yè)在獲得一筆資金后經(jīng)營上的變化非常大，是實實在在可以看到的，看著物流園商鋪越來越多，會有真正的滿足感。"