11月12日，招商銀行(13.96,0.30,2.20%,吧)在北京召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，宣布在全國(guó)范圍內(nèi)正式推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品“周轉(zhuǎn)易”，該行副行長(zhǎng)唐志宏在新聞發(fā)布會(huì)上表示“希望在國(guó)際金融危機(jī)的寒流中，我們的新產(chǎn)品能給中小企業(yè)送去一絲暖意”。 
　　從招行的舉措我們的確可以感受到這種暖意，從其他金融機(jī)構(gòu)我們都能感受到銀行業(yè)加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度。金融機(jī)構(gòu)在擔(dān)保方式、產(chǎn)品服務(wù)與管理機(jī)制等方面紛紛加大創(chuàng)新力度，著力提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平和技術(shù)含量。
　　創(chuàng)新產(chǎn)品提供便利服務(wù)
　　招商銀行新推出的產(chǎn)品“周轉(zhuǎn)易”，主要針對(duì)大型企業(yè)下游分銷(xiāo)渠道中的中小企業(yè)，以滿(mǎn)足其日常性采購(gòu)資金的需求。該產(chǎn)品在試運(yùn)行階段就得到了眾多大型企業(yè)及其分銷(xiāo)商群體的熱情追捧�？蛻�(hù)只需提供符合條件的房產(chǎn)抵押，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的手續(xù)，就能獲得最高不超過(guò)1500萬(wàn)元的可以隨時(shí)支用的貸款額度，用于向上游供應(yīng)商購(gòu)進(jìn)貨物或原材料。
　　中小企業(yè)貸款難的一個(gè)重要原因是中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行難以了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金流向。在不能清晰了解借款人經(jīng)營(yíng)情況的條件下，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)不敢貸款�！爸苻D(zhuǎn)易”通過(guò)金融創(chuàng)新解決了這一難題。招商銀行負(fù)責(zé)“周轉(zhuǎn)易”營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)理趙曉君介紹說(shuō)，“周轉(zhuǎn)易”在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)手段上都有很大的突破，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新將風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)直接嵌入企業(yè)供銷(xiāo)結(jié)算鏈條，實(shí)現(xiàn)了對(duì)貸款用途的全程實(shí)時(shí)自動(dòng)控制。從技術(shù)上講，這款產(chǎn)品有一個(gè)特點(diǎn)即定向支付，借款人獲得貸款額度后，借款人拿不到錢(qián)，借款人使用貸款時(shí)通過(guò)刷卡或網(wǎng)上支付，錢(qián)直接從銀行定向支付給指定客戶(hù)。比如說(shuō)，一家機(jī)票代理商貸款申請(qǐng)成功后，當(dāng)其需用貸款支付機(jī)票款時(shí)，錢(qián)直接從招行定向支付給上游航空公司。
　　北京廣順航空服務(wù)有限公司是南方航空(3.73,0.12,3.32%,吧)公司的機(jī)票代理商，也是“周轉(zhuǎn)易”的首批用戶(hù)。該公司客戶(hù)經(jīng)理評(píng)價(jià)，“周轉(zhuǎn)易”手續(xù)“極為簡(jiǎn)單”、用款“極為經(jīng)濟(jì)”，貸款申辦流程靈活簡(jiǎn)便，通過(guò)POS機(jī)刷卡、網(wǎng)上支付可隨時(shí)隨地向航空公司支付機(jī)票款；該產(chǎn)品還具后延后結(jié)算功能，只要在最長(zhǎng)50天的延后結(jié)算期內(nèi)結(jié)清全部款項(xiàng)，就不用支付任何利息。
　　為了向中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，招行提供了多元化組合產(chǎn)品。為向中小企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)，招行專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了網(wǎng)上企業(yè)銀行中小企業(yè)版，為中小企業(yè)提供快速、便捷的資金結(jié)算和資金管理服務(wù)。向中小企業(yè)提供以企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和應(yīng)收賬款為擔(dān)保的融資；圍繞商務(wù)鏈開(kāi)展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。向中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)。這些多元化的產(chǎn)品為中小企業(yè)提供了便利的、有針對(duì)性的金融服務(wù)。招行企業(yè)部張虎介紹，招商銀行針對(duì)物流行業(yè)開(kāi)發(fā)的“點(diǎn)金·物流金融”產(chǎn)品，在長(zhǎng)三角、珠三角等物流發(fā)達(dá)的地區(qū)使用非常廣泛，僅在佛山鋼材貨押業(yè)務(wù)，每年就發(fā)放貸款幾十億元，對(duì)當(dāng)?shù)剡@一產(chǎn)業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了良好的作用。
　　招商銀行日前表示，該行計(jì)劃在2009年新增信貸中，中小企業(yè)貸款占比超過(guò)40％。
　　招行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，招行重點(diǎn)選擇九類(lèi)中小企業(yè)作為重點(diǎn)支持客戶(hù)，主要包括：有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、以國(guó)內(nèi)為主要市場(chǎng)的制造類(lèi)企業(yè)；圍繞重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)或重點(diǎn)項(xiàng)目配套的生產(chǎn)型、服務(wù)型、貿(mào)易型企業(yè)；有品牌、渠道、服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流和商貿(mào)企業(yè)；技術(shù)領(lǐng)先、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)并已轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的科技類(lèi)中小企業(yè)和銷(xiāo)售穩(wěn)定的科技加工企業(yè)；經(jīng)營(yíng)模式先進(jìn)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)突出、在區(qū)域乃至全國(guó)市場(chǎng)有一定影響的服務(wù)性企業(yè)；為基礎(chǔ)設(shè)施提供建設(shè)或配套的中小企業(yè)；醫(yī)藥、醫(yī)療、衛(wèi)生領(lǐng)域有現(xiàn)金流支持的中小企業(yè)；開(kāi)展節(jié)能減排、環(huán)保工程、新能源投資和設(shè)備生產(chǎn)的中小企業(yè)；未來(lái)成本優(yōu)勢(shì)依然突出的外向型生產(chǎn)企業(yè)。
　　提供高效專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)
　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)介紹，近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，顯著提高了中小企業(yè)金融服務(wù)水平和技術(shù)含量。比如，工商銀行(3.85,-0.01,-0.26%,吧)重點(diǎn)拓展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、信用證下的賣(mài)方融資業(yè)務(wù)、基于優(yōu)質(zhì)大企業(yè)的國(guó)內(nèi)保理和發(fā)票融資業(yè)務(wù)以及商品融資業(yè)務(wù)；浦發(fā)銀行(14.84,0.01,0.07%,吧)自行設(shè)計(jì)了中小企業(yè)綜合定價(jià)計(jì)算器并投入試運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)單筆中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的單獨(dú)定價(jià)；中信銀行(4.25,-0.03,-0.70%,吧)制定了聯(lián)保貸款、工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠(chǎng)房貸款和商用房經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款等特色中小企業(yè)授信產(chǎn)品管理辦法以及大型賣(mài)場(chǎng)供應(yīng)商、大型批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)和訂單生產(chǎn)型企業(yè)金融服務(wù)方案……
　　工商銀行一直把發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)、支持中小企業(yè)成長(zhǎng)定為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略，大力支持發(fā)展。工行北京分行2006年被工商銀行總行確定為第二批小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展行，經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，北京分行針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和資金運(yùn)轉(zhuǎn)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，大力推廣應(yīng)收賬款融資、商品融資等貿(mào)易融資產(chǎn)品，有效改善中小企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、盤(pán)活中小企業(yè)存貨，解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問(wèn)題。
　　2008年初，工行北京分行提出了中小企業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展思路，在中小企業(yè)客戶(hù)較為集中的地區(qū)成立小企業(yè)服務(wù)中心，并成立專(zhuān)職的客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍，為區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)提供集融資、結(jié)算、投行、信用卡、電子銀行等業(yè)務(wù)為一體的金融服務(wù)。今年3月28日，工行在中關(guān)村(4.02,-0.02,-0.50%,吧)地區(qū)成立了首家小企業(yè)服務(wù)中心。
　　工行北京分行中關(guān)村小企業(yè)服務(wù)中心成立已8個(gè)多月，其運(yùn)行狀況如何，是否有效地改善了對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)？為此，記者專(zhuān)門(mén)采訪(fǎng)了該中心副主任孔令先。
　　“近幾年來(lái)，北京分行對(duì)發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)大力支持，我們的發(fā)展速度非�？�！”孔令先開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地回答記者，并回顧了這幾年的發(fā)展變化。2006年4月中關(guān)村支行從事中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)有3名工作人員，當(dāng)年貸款金額5000多萬(wàn)元；2007年人員增加到6個(gè)，當(dāng)年貸款余額3.6億元，比上年凈增3億元；2008年人員增加到14個(gè)人，到6月末貸款余額6億元�？琢钕冉榻B，今年服務(wù)中心貸款任務(wù)是要求貸款凈增4億元，還有1個(gè)月的時(shí)間，他們正加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)，滿(mǎn)足中小企業(yè)的合理需求。
　　記者在采訪(fǎng)中了解到三個(gè)典型例子，這幾個(gè)事例顯示，該中心在中小企業(yè)服務(wù)中不僅專(zhuān)業(yè)、高效，同時(shí)也有很強(qiáng)的社會(huì)責(zé)任感。一是，最小的一筆貸款僅28萬(wàn)，貸給了農(nóng)科信宛商貿(mào)公司，這是一家從事空調(diào)售后服務(wù)的公司。二是，北京新星普德公司電源技術(shù)有限責(zé)任公司獲得的一房產(chǎn)抵押貸款，僅用了7個(gè)工作日。三是，今年在四川汶川特大地震災(zāi)后重建中，大本營(yíng)彩鋼公司承接了國(guó)家生產(chǎn)活動(dòng)板房的任務(wù)，當(dāng)時(shí)的情況是國(guó)家的任務(wù)緊，企業(yè)的資金也很緊張，企業(yè)以政府的采購(gòu)合同向該中心進(jìn)行融資，獲得了1992萬(wàn)元的貸款，保證企業(yè)很好地完成了災(zāi)后重建任務(wù)。
　　以大本營(yíng)彩鋼的貸款為例，工行以企業(yè)的采購(gòu)合同進(jìn)行融資，這是一種國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，除了采購(gòu)合同，企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等都可作為融資的手段，正是這些新技術(shù)新產(chǎn)品有效地盤(pán)活了企業(yè)的資產(chǎn)，緩解了資金緊張。
　　這些跡象表明，金融機(jī)構(gòu)在提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平和技術(shù)含量方面已經(jīng)有了較大的提升。