保持信貸投放對經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性，同時促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，徹底走出“大發(fā)展—大不良—大剝離”的怪圈，努力爭取“大發(fā)展—大風(fēng)控—大豐收”的局面。
當(dāng)前銀行信貸增長要向國家重點(diǎn)工程、民生改善工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新和災(zāi)后重建等項(xiàng)目傾斜，要積極支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。
中國經(jīng)濟(jì)新聞網(wǎng)訊：（高德勝）中國人民銀行前不久公布的４月份我國貨幣運(yùn)行情況顯示，當(dāng)月人民幣各項(xiàng)貸款增加５９１８億元，信貸增速相比一季度有較大幅度回落，這在多數(shù)人預(yù)期之內(nèi)，也符合銀行信貸投放的運(yùn)行規(guī)律。４月份信貸同比多增１２２９億元，相較以往年份，仍屬較快和合理的增長。同時，信貸投向結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，中長期貸款占比提高到８０％，貸款更多投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。４月份信貸節(jié)奏與結(jié)構(gòu)的變化表明銀行信貸增長正在向質(zhì)的優(yōu)化轉(zhuǎn)變。
今年以來，信貸的高速增長，是銀行業(yè)積極落實(shí)適度寬松貨幣政策的結(jié)果，有力支持和配合了中央“保增長”的一系列重大決策的貫徹落實(shí)。信貸的快速增長反映了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需要，要拉動投資和經(jīng)濟(jì)增長，信貸資金需要持續(xù)較快投入。隨著４萬億投資規(guī)劃中大型項(xiàng)目的陸續(xù)開工建設(shè)，要求銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)注入相應(yīng)規(guī)模的信貸資金。支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長，既是銀行責(zé)無旁貸的使命，也為銀行快速發(fā)展提供了機(jī)遇。在銀行存款持續(xù)上升、銀行體系流動性充足的情況下，信貸的高增長有其合理基礎(chǔ)。
從一季度經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況看，信貸的快速增長，對防止經(jīng)濟(jì)過快下滑、支持經(jīng)濟(jì)回暖、提振市場信心發(fā)揮了積極作用。一季度我國經(jīng)濟(jì)顯露回暖跡象。全社會固定資產(chǎn)投資增幅達(dá)到１９９３年以來的最高水平，規(guī)模以上工業(yè)增速逐月回升，制造業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)六個月以來首次回到５０％收縮線以上。全國商品房銷售今年前兩個月實(shí)現(xiàn)正增長，一改去年２月以來的下滑勢頭。進(jìn)出口雖然同比下降，但環(huán)比逐月提高。存貨調(diào)整穩(wěn)步進(jìn)行，企業(yè)對經(jīng)濟(jì)前景的信心逐步恢復(fù)。與此同時，銀行業(yè)一季度不良貸款余額和比例仍保持了“雙降”，表明銀行信貸風(fēng)險處于可控范圍。
在看到信貸高增長的重大意義和積極效應(yīng)的同時，也要充分認(rèn)識到銀行經(jīng)營面臨的復(fù)雜形勢和挑戰(zhàn)。當(dāng)前，金融危機(jī)的影響仍在持續(xù)，我國經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)的基礎(chǔ)尚不牢固，宏觀經(jīng)濟(jì)走勢仍有較大不確定性。我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性失衡、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的矛盾需要長時間的努力去解決。如何在高增長中有效防控潛在風(fēng)險，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)行，并努力提高信貸支持經(jīng)濟(jì)增長的質(zhì)量，是當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要任務(wù)。
為此，銀行要充分認(rèn)識應(yīng)對危機(jī)的長期性，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范的關(guān)系，把 “保增長”與“防風(fēng)險”緊密結(jié)合起來，把擴(kuò)大有效投放與優(yōu)化調(diào)整結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合起來，科學(xué)把握信貸投放節(jié)奏，在快速增長中把控風(fēng)險，堅(jiān)持做到信貸投放與風(fēng)險管理能力相匹配，與客戶資源、項(xiàng)目儲備、細(xì)分市場相匹配，與經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求相匹配，與資本充足情況、撥備水平和資本補(bǔ)充前景相匹配，保持信貸投放對經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性，同時促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，徹底走出“大發(fā)展—大不良—大剝離”的怪圈，努力爭取“大發(fā)展—大風(fēng)控—大豐收”的局面。
第一，要始終不渝地堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀。銀行發(fā)展在任何時候，都要踏踏實(shí)實(shí)遵循商業(yè)銀行發(fā)展的基本規(guī)律，堅(jiān)持“理性、穩(wěn)健、審慎”的風(fēng)險偏好，以承擔(dān)適度風(fēng)險換取適中回報(bào)，促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，質(zhì)量持續(xù)改善。越是強(qiáng)調(diào)抓住機(jī)遇，加快發(fā)展，越要重視練好內(nèi)功，加強(qiáng)風(fēng)險管理能力建設(shè)。在加大有效投放的過程中，要始終保持頭腦冷靜，堅(jiān)守風(fēng)險底線，堅(jiān)持在合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險可控的前提下敘做業(yè)務(wù)。
第二，銀行要全面把握宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，深入研究經(jīng)濟(jì)下行趨勢下銀行經(jīng)營面臨的新情況、新問題，深入分析宏觀經(jīng)濟(jì)變化對銀行信貸業(yè)務(wù)及資產(chǎn)質(zhì)量的影響，提高對行業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)調(diào)整的預(yù)見和把握能力，提高信貸政策的前瞻性和對風(fēng)險的預(yù)警和把控能力。針對行業(yè)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和變化趨勢，適時調(diào)整信貸政策，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的分類指導(dǎo)，采取有針對性的風(fēng)險管理措施。對一些周期敏感性行業(yè)，如房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、航空、航運(yùn)等行業(yè)信貸要進(jìn)行壓力測試。
第三，在授信決策過程中，要嚴(yán)格堅(jiān)持授信審批的原則、程序與標(biāo)準(zhǔn)，絕不以放松信貸標(biāo)準(zhǔn)來換取高增長。要認(rèn)真遵守銀行長期以來積累的風(fēng)險管理的基本準(zhǔn)則，包括審慎評估信貸額度對銀行和借款人的合理程度，強(qiáng)調(diào)借款人的現(xiàn)金創(chuàng)造能力，科學(xué)評估項(xiàng)目的風(fēng)險與收益。進(jìn)一步加強(qiáng)全員的風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)，建立以“嚴(yán)謹(jǐn)、合規(guī)、精細(xì)、責(zé)任”為核心的信貸文化，強(qiáng)化業(yè)務(wù)一線的風(fēng)險識別與管理能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理關(guān)口前移，從源頭規(guī)避信用風(fēng)險。同時，不斷提高風(fēng)險管理的前瞻性、敏感性和精細(xì)化，筑牢抵御風(fēng)險的防線。
第四，銀行要在高增長中實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。要按照國家政策導(dǎo)向把握信貸投向，堅(jiān)持有進(jìn)有退、有保有壓，使信貸增長與我國產(chǎn)業(yè)升級與結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)劃協(xié)調(diào)一致，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，也使銀行信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。當(dāng)前銀行信貸增長要向國家重點(diǎn)工程、民生改善工程、“三農(nóng)”領(lǐng)域、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新和災(zāi)后重建等項(xiàng)目傾斜，要積極支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展。對于一些受金融危機(jī)影響較大、出現(xiàn)暫時困難但在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)支柱地位和未來有發(fā)展前景的行業(yè)，也要積極扶持，幫助這些行業(yè)中的優(yōu)勢企業(yè)渡過難關(guān)。對高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)、一般加工業(yè)，要限制信貸投放。
第五，要加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理。銀行要嚴(yán)格貸前、貸中和貸后管理，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，并加快退出劣質(zhì)客戶。進(jìn)一步加強(qiáng)客戶評級、貸款分類、客戶監(jiān)控與預(yù)警、押品審驗(yàn)與管理等基礎(chǔ)工作，加大信貸檢查力度，深入開展信貸項(xiàng)目風(fēng)險排查，加強(qiáng)對貸款企業(yè)經(jīng)營狀況和信貸資金用途的監(jiān)控，隨時掌握項(xiàng)目工程進(jìn)度和資金回籠情況，及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險苗頭，有效防范風(fēng)險。