“農(nóng)超對(duì)接”指的是農(nóng)戶以農(nóng)民專業(yè)合作社為平臺(tái)，通過農(nóng)民專業(yè)合作社和商家簽訂意向性協(xié)議書，由農(nóng)民專業(yè)合作社組織農(nóng)戶統(tǒng)一生產(chǎn)，生成品直供大型超市、購(gòu)物中心等的新型流通方式。其本質(zhì)是將現(xiàn)代物流方式引向廣闊農(nóng)村，將千家萬(wàn)戶的小生產(chǎn)與千變?nèi)f化的大市場(chǎng)對(duì)接起來(lái)，構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的產(chǎn)銷一體化鏈條，實(shí)現(xiàn)商家、農(nóng)民、消費(fèi)者共贏。
　　近一段時(shí)間，蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲再次引發(fā)人們對(duì)“農(nóng)超對(duì)接”的關(guān)注�！稗r(nóng)超對(duì)接”對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格有什么影響？“農(nóng)超對(duì)接”過程中有哪些金融商機(jī)？包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)怎樣參與并支持“農(nóng)超對(duì)接”？本文試結(jié)合這些問題做一探討。
　　 
　　蘊(yùn)含巨大商機(jī)
　　 
　　“農(nóng)超對(duì)接”為優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)入超市搭建了平臺(tái)，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的影響十分明顯。
　　目前，我國(guó)城鎮(zhèn)大型超市中的農(nóng)產(chǎn)品，從農(nóng)戶在生產(chǎn)基地采收到消費(fèi)者在超市最終購(gòu)買消費(fèi)，中間環(huán)節(jié)多，農(nóng)產(chǎn)品損耗大，導(dǎo)致最終銷售價(jià)格高。通過“農(nóng)超對(duì)接”，大型超市越過中間商直接到農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地采購(gòu)，將原本中間商獲取的利潤(rùn)，轉(zhuǎn)給生產(chǎn)農(nóng)戶。由此，農(nóng)戶提高了收購(gòu)價(jià)格，超市降低了采購(gòu)成本，大中城市的農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者也由于超市采購(gòu)成本下降，享受到降低了的銷售價(jià)格。從這個(gè)角度看，“農(nóng)超對(duì)接”有利于保持物價(jià)基本穩(wěn)定，有利于增加農(nóng)產(chǎn)品銷量，提高農(nóng)民收入，是一項(xiàng)利國(guó)利民的惠農(nóng)工程。
　　為支持“農(nóng)超對(duì)接”項(xiàng)目發(fā)展，2008年末商務(wù)部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)超對(duì)接試點(diǎn)工作的通知》，確立到2012年試點(diǎn)企業(yè)鮮活農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地直接采購(gòu)比例達(dá)到50％以上這一目標(biāo)。2009年，商務(wù)部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部共安排4億元專項(xiàng)資金，在全國(guó)選擇了15個(gè)條件相對(duì)成熟的省份開展“農(nóng)超對(duì)接”試點(diǎn)。2010年12月，商務(wù)部又推出擴(kuò)大“農(nóng)超對(duì)接”范圍、開展“農(nóng)超對(duì)接”活動(dòng)、建設(shè)“農(nóng)超對(duì)接”信息服務(wù)平臺(tái)、營(yíng)造良好的政策環(huán)境四項(xiàng)措施加大對(duì)“農(nóng)超對(duì)接”的支持力度。
　　“農(nóng)超對(duì)接”一頭連接農(nóng)戶，一頭連接大型連鎖超市，中間還有農(nóng)民專業(yè)合作社和國(guó)家財(cái)政支持的鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷藏運(yùn)輸鏈系統(tǒng)（即“冷鏈系統(tǒng)”）作鏈接，對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，其中蘊(yùn)含著巨大的金融商機(jī)。
　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)抓住機(jī)遇，積極參與“農(nóng)超對(duì)接”，了解各環(huán)節(jié)主體的資金需求狀況，對(duì)符合貸款條件的，積極給予信貸支持。
　　一是關(guān)注農(nóng)戶參與“農(nóng)超對(duì)接”的積極性及相應(yīng)的金融需求。據(jù)商務(wù)部調(diào)查，我國(guó)有66％的農(nóng)戶認(rèn)為目前農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道不穩(wěn)定，希望通過合同收購(gòu)的農(nóng)戶比例達(dá)35％，希望企業(yè)收購(gòu)的農(nóng)戶比重為27％。農(nóng)戶參與“農(nóng)超對(duì)接”后，建立農(nóng)戶與零售商之間穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系，能夠促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，進(jìn)而增加生產(chǎn)資金需求。
　　二是關(guān)注“農(nóng)超對(duì)接”過程中農(nóng)民專業(yè)合作社的資金需求。農(nóng)民專業(yè)合作社是“農(nóng)超對(duì)接”的實(shí)施主體之一。近幾年來(lái)，特別是《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布實(shí)施后，農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展。參與“農(nóng)超對(duì)接”，能夠有效提高其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度，推進(jìn)生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，此過程也必然產(chǎn)生大量的資金需求。
　　三是關(guān)注“農(nóng)超對(duì)接”過程中的農(nóng)村消費(fèi)信貸需求�！稗r(nóng)超對(duì)接”一方面為農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地的農(nóng)產(chǎn)品直接進(jìn)入超市創(chuàng)造了條件，另一方面也為大型連鎖超市、商場(chǎng)、購(gòu)物中心滲透農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，擴(kuò)大農(nóng)村日用品和工業(yè)品銷售提供了機(jī)遇。農(nóng)村消費(fèi)的擴(kuò)大，必然產(chǎn)生相應(yīng)的消費(fèi)信貸需求。
　　四是關(guān)注“農(nóng)超對(duì)接”過程中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目資金需求。支持“冷鏈物流”等農(nóng)產(chǎn)品流通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，是商務(wù)部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部等國(guó)家三部委確定的支持“農(nóng)超對(duì)接”主要方面。“冷鏈物流”是指肉、禽、水產(chǎn)、蔬菜、水果、鮮蛋等生鮮農(nóng)產(chǎn)品從產(chǎn)地采收后，在產(chǎn)品加工、貯藏、運(yùn)輸、分銷、零售等環(huán)節(jié)始終處于適宜的低溫控制環(huán)境下，以最大程度保證產(chǎn)品品質(zhì)和質(zhì)量安全、減少損耗、防止污染的特殊供應(yīng)鏈系統(tǒng)。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展環(huán)境和條件不斷改善，但仍不能滿足日益發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)品冷藏、運(yùn)輸、配送需求。要達(dá)到2010年7月國(guó)家發(fā)改委制定的《農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃》的2015年目標(biāo)，需增加冷庫(kù)容量690萬(wàn)噸，增加冷藏汽車1.5萬(wàn)輛。因此，“冷鏈物流”項(xiàng)目的資金需求也會(huì)相應(yīng)增加。
　　 
　　探索支持模式
　　 
　　針對(duì)“農(nóng)超對(duì)接”環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的金融需求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新工作方法，結(jié)合“農(nóng)超對(duì)接”的實(shí)際情況，在用足用好現(xiàn)有信貸產(chǎn)品的同時(shí)，積極探索新形勢(shì)下支持“農(nóng)超對(duì)接”的新模式。
　　“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)＋農(nóng)民專業(yè)合作社＋農(nóng)戶”模式。
　　此種模式下，支持“農(nóng)超對(duì)接”的重點(diǎn)是農(nóng)戶。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)民專業(yè)合作社中獲取入社農(nóng)戶的基本情況、資金需求情況等信息，通過農(nóng)民專業(yè)合作社提供保證擔(dān)�；蜣r(nóng)戶之間聯(lián)保，以發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的方式直接對(duì)農(nóng)戶予以信貸支持。貸款到期后，可由農(nóng)民專業(yè)合作社協(xié)助清收。
　　“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)＋大型連鎖超市＋農(nóng)民專業(yè)合作社”模式。
　　此種模式下，支持“農(nóng)超對(duì)接”的重點(diǎn)是農(nóng)民專業(yè)合作社。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)了解農(nóng)民專業(yè)合作社的資金需求情況后，積極參與“農(nóng)超對(duì)接”，密切與專業(yè)合作社的對(duì)接方——大型連鎖超市進(jìn)行聯(lián)系與合作，根據(jù)農(nóng)超對(duì)接雙方的年平均交易量、交易金額，以大型連鎖超市提供保證擔(dān)保或農(nóng)民專業(yè)合作社以自有財(cái)產(chǎn)提供抵押擔(dān)保的方式，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行綜合授信，予以信貸支持。
　　“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)＋農(nóng)民專業(yè)合作社＋農(nóng)超對(duì)接基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目”模式。
　　此種模式下，支持“農(nóng)超對(duì)接”的重點(diǎn)是相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)，比如，鮮活農(nóng)產(chǎn)品冷鏈系統(tǒng)、快速檢測(cè)系統(tǒng)、配送中心的建設(shè)等。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)真分析項(xiàng)目資金需求、評(píng)估還款來(lái)源、確定有效貸款擔(dān)保方式的前提下，以提供項(xiàng)目貸款的方式予以支持。
　　“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)＋大型連鎖超市＋農(nóng)戶”模式。
　　此種模式下，支持的重點(diǎn)是滿足農(nóng)戶的消費(fèi)信貸需求�！稗r(nóng)超對(duì)接”不僅使大型商場(chǎng)、購(gòu)物中心、連鎖超市和農(nóng)產(chǎn)品基地之間建立起直接的購(gòu)銷關(guān)系，使商家、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶成為密不可分的利益共同體，也為大型商場(chǎng)、購(gòu)物中心、連鎖超市借機(jī)推進(jìn)農(nóng)村日用消費(fèi)品、工業(yè)品下鄉(xiāng)，擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)，提供了機(jī)遇。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要以“汽車下鄉(xiāng)”、“家電下鄉(xiāng)”等活動(dòng)為契機(jī)，在“農(nóng)超對(duì)接”涉及的廣大農(nóng)村地區(qū)，積極營(yíng)銷推介農(nóng)用汽車消費(fèi)貸款、農(nóng)機(jī)消費(fèi)貸款、購(gòu)買家電分期付款等農(nóng)村個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。在貸款方式上，可實(shí)行“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放貸款——連鎖超市提供保證擔(dān)�！�—借款農(nóng)戶以所購(gòu)商品向連鎖超市提供反擔(dān)�！被颉稗r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶發(fā)放貸款——農(nóng)戶以所購(gòu)商品提供抵押擔(dān)�！�—農(nóng)戶向保險(xiǎn)公司投保且第一受益人為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”等模式，以有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展。